बँकांनी एक दिवस दुकान बंद ठेवण्याचा निर्णय घेतल्यास तुमच्या ठेवींचे काय होईल याचा कधी विचार केला आहे?
समजा तुमच्याकडे मोठ्या बँकेत पैसे आहेत आणि या बँकेत तुमचे एसबी खाते, चालू खाते, एफडी इत्यादी असू शकतात. ती बँक बंद झाली तर काय होईल?
बरं, काय होतं की डीआयसीजीसी कव्हर नावाचं काहीतरी आहे, डीआयसीजीसी म्हणजे ठेव विमा आणि क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशन. अशा कॉर्पोरेशन्सची स्थापना बँकिंग व्यवस्थेवर जनतेचा विश्वास सुरक्षित करण्यासाठी आणि बँक चालवण्यास होणार नाही याची खात्री करण्यासाठी करण्यात आली.
बँक धावणे किंवा बँकेवर धावणे ही एक अशी घटना आहे जिथे ठेवीदार त्यांचे पैसे काढण्यासाठी बँकेकडे धाव घेतात कारण त्यांचा असा विश्वास आहे की नजीकच्या भविष्यात बँक दिवाळखोर होऊ शकते किंवा त्याचे अस्तित्व संपुष्टात येईल. जसजसे अधिकाधिक ठेवीदार त्यांचे पैसे काढून घेतात, त्यामुळे शेवटी ते डिफॉल्ट होते ज्यामुळे पैसे काढण्यास आणखी चालना मिळते ज्यामुळे बँकेला दिवाळखोरीचा सामना करावा लागतो.
डीआयसीजीसी सारख्या कॉर्पोरेशन्सना ठेवीदाराचे मन सुलभपणे ठेवण्यास मदत होते कारण आता त्यांना माहित आहे की जरी बँक विरक्त झाली तरीही, त्यांच्याकडे अद्याप डीआयसीजीसी कव्हर आहे. डीआयसीजीसी कडे भारतीय रिझर्व्ह बँककडून पूर्णपणे ₹50 कोटीची क्रेडिट लाईन जारी केली आहे.
डीआयसीजीसी म्हणजे काय?
मुंबईमधील मुख्यालयासह डीआयसीजीसीची मालकी आहे आणि त्याची सर्वोच्च आर्थिक संस्था सदस्यता घेतली आहे. त्याची स्थापना डीआयसीजीसी अधिनियम, 1961 अंतर्गत 15 जुलै 1978 रोजी केली गेली, जी पत सुविधांची हमी देते आणि ठेवीचा विमा प्रदान करते.
जेव्हा बँक डिपॉझिट धारकांना पेमेंट करण्यास असमर्थ असते, तेव्हा डीआयसीजीसी डिपॉझिट इन्श्युरन्स प्रदान करते जे ठेवीदारांसाठी संरक्षणात्मक कव्हर म्हणून कार्य करते. लहान डिपॉझिटर आणि कर्जदारांना डिपॉझिट इन्श्युरन्स आणि क्रेडिट गॅरंटी प्रदान करून बँकिंग सिस्टीममध्ये लोकांचा आत्मविश्वास निर्माण करण्यासाठी तयार केले गेले.
डीआयसीजीसी चा इतिहास
डीआयसीजीसी जुलै 1978 मध्ये स्थापित करण्यात आला, परंतु 1948 मध्ये बंगालचे बँकिंग संकट होते, ज्यामुळे बँकांसोबत ठेवलेल्या ठेवीच्या कल्पनेवर लक्ष वेधून घेतले. सर्वोच्च आर्थिक संस्था, आरबीआयने बँकांची छाननी सुनिश्चित करण्यासाठी काही उपाय सुरू केले आहेत. 1950 मध्ये, या संकल्पनेला ग्रामीण बँकिंग चौकशी समितीकडून सहाय्य मिळाला. परंतु 1960 मध्ये या संकल्पनेचा आरबीआय आणि भारत सरकारने त्यावेळच्या प्रमुख बँका, लक्ष्मी बँक लि. आणि पलाई सेंट्रल बँक लि. कोसळल्यानंतर गंभीरपणे विचार केला होता.
21 ऑगस्ट 1961 रोजी, संसदेत एक बिल सादर करण्यात आले होते ज्याला डिपॉझिट इन्श्युरन्स बिल म्हणतात. सुरुवातीला, केवळ स्टेट बँक ऑफ इंडिया आणि भारताबाहेर मुख्यालय असलेल्या बँकांची शाखा हे डीआयसी कॉर्पोरेशन योजनेच्या अंतर्गत आली.
डिपॉझिट इन्शुरन्स (डीआयसी) आणि क्रेडिट गॅरंटी (सीजीसीआय) या दोन संस्थांचे विलीनीकरण करण्याचा निर्णय घेतल्यानंतर 15 जुलै 1978 रोजी डीआयसीजीसी अस्तित्वात आली.
डीआयसीजीसी कॉर्पोरेशन कसे काम करते?
डीआयसीजीसी कायदा 1961 अंतर्गत 15 जुलै 1978 रोजी स्थापित, कॉर्पोरेशनने ठेवींचा विमा सुनिश्चित केला आणि क्रेडिट सुविधांसाठी हमी दिली.
डीआयसीजीसीची व्यवस्थापन भांडवल ₹50 कोटी आहे, भारतीय रिझर्व्ह बँकद्वारे पूर्णपणे जारी आणि सदस्यता घेतली जाते. आरबीआयचे उप गव्हर्नर हे डीआयसीजीसीचे अध्यक्ष आहेत.
या योजनेंतर्गत कव्हर केलेली जास्तीत जास्त विमा रक्कम प्रत्येक ठेवीदारासाठी रू. 5 लाख आहे, ज्यामध्ये व्याजाची रक्कम तसेच मुख्य रक्कम दोन्ही समाविष्ट आहे.
डिपॉझिट इन्श्युरन्स स्कीम अंतर्गत कव्हर केलेल्या बँका खालीलप्रमाणे आहेत
- सर्व कमर्शियल बँक
- लॅब्स (स्थानिक क्षेत्रातील बँक)
- आरआरबीएस (प्रादेशिक ग्रामीण बँक)
- परदेशी बँकांची शाखा
- को-ऑप बँक जसे की
- राज्य को-ऑप बँक
- अर्बन को-ऑप बँक्स
- डिस्ट्रिक्ट को-ऑप बँक्स
डीआयसीजीसी त्यासारख्या सर्व बँक डिपॉझिटचा विमा उतरवते
- एसबी अकाउंट
- करंट अकाउंट
- मुदत ठेव
- आवर्ती ठेवी इ.
डीआयसीजीसी योजनेंतर्गत नसलेल्या ठेवीचा प्रकार
- केंद्र/राज्य सरकारचे ठेवी
- राज्य को-ऑप बँकांसह एसएलडी डिपॉझिट, एसएलडी म्हणजे राज्य जमीन विकास बँका
- इंटर-बँक डिपॉझिट
- परदेशी सरकारी ठेवी
- आरबीआय च्या मंजुरीनंतर कॉर्पोरेशन सूट रक्कम
नोंदणी रद्द करणे
डीआयसीजीसी कायद्याच्या कलम 15A नुसार, जर बँक सलग तीन प्रीमियम भरण्यास अयशस्वी ठरत असेल तर डीआयसीजीसी योजनेंतर्गत विमाकृत बँकेची नोंदणी कॉर्पोरेशनद्वारे रद्द केली जाऊ शकते. अशा परिस्थितीत, जेव्हा डीआयसीजीसी बँकेकडून कव्हरेज काढते तेव्हा लोकांना वृत्तपत्रांद्वारे सूचित केले जाते,
डीआयसीजीसी – नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
- माझी बँक डीआयसीजीसी सह इन्श्युअर्ड बँकांच्या लिस्टमध्ये येते का हे मला कसे माहित होईल?
नोंदणीनंतर, डीआयसीजीसी कडे विमा उतरवलेल्या बँकांना छापील पत्रके दिली जातात. पत्रक हा बँक ठेवीदारांना परवडणाऱ्या डीआयसीजीसी च्या संरक्षणासंबंधी माहितीचा प्रदर्शन आहे. कोणत्याही शंकेच्या बाबतीत, बँकांचे अकाउंट धारक/ठेवीदार त्या शाखेच्या बँक अधिकाऱ्यांसह चौकशी करतील.
- एकाच बँकच्या विविध शाखांमध्ये जमा केलेल्या अकाउंट धारकाची कमाल मर्यादा?
अशा प्रकरणांमध्ये जेथे ग्राहकाकडे एकाच बँकेच्या विविध शाखांमध्ये खाते असतात, तेथे ठेवी एकत्रित केली जातात आणि कमाल ₹5 लाखांपर्यंत रक्कम दिली जाते.
- मूळ रक्कम आणि व्याज दोन्ही डीआयसीजीसी कव्हर अंतर्गत येते का?
होय, ₹5 लाखांपर्यंतची रक्कम आणि व्याज दोन्ही डीआयसीजीसी कव्हर अंतर्गत कव्हर केली जाते.
खालील उदाहरणाचा संदर्भ घ्या:
जर कोणाकडे रु. 4,85,000 चा मुदत ठेव असेल. जर तो/ती एका वर्षानंतर ₹20,000 व्याज मिळवत असेल. आदर्श परिस्थितीत, बँकेला ₹5,05,000 मॅच्युरिटी रक्कम भरावी लागेल. परंतु जर बँक विरक्त झाली तर डीआयसीजीसी पाच लाखांपर्यंत इन्श्युरन्स कव्हर करते. ₹5 लाखांपेक्षा अधिकची कोणतीही रक्कम विमाकृत केली जाणार नाही. त्याचे कारण म्हणजे डीआयसीजीसी योजनेंतर्गत विमा उतरवलेली कमाल रक्कम INR 5,00,000 आहे
- जर ठेवीदाराकडे एकापेक्षा जास्त बँकमध्ये अकाउंट असेल तर ते स्वतंत्रपणे इन्श्युअर्ड आहेत का?
होय. विविध बँकांमधील कस्टमरच्या डिपॉझिटचा विमा स्वतंत्रपणे केला जातो.
उदाहरणार्थ, जर कस्टमरकडे एसबी बँक आणि एक्सवायझेड बँकमध्ये डिपॉझिट असेल, तर एसबी बँक आणि एक्सवायझेड बँकची इन्श्युरन्स कव्हरेज मर्यादा प्रत्येकी पाच लाखांपर्यंत असेल.
- जर ग्राहकाची बँकेत अनेक खाती असतील तर?
अशा परिस्थितीत जेथे एखाद्या व्यक्तीचे एकाच बँकेमध्ये एकाधिक अकाउंट आहेत, उदाहरणार्थ, कुटुंबातील सदस्य आणि इतर व्यक्तीसह एक संयुक्त अकाउंट, तेव्हा डीआयसीजीसी प्रत्येक अकाउंटसाठी कमाल रू. 500,000 भरपाई देते.
बॉटम लाईन
शेवटी, हे डीआयसीजीसी सारखे कॉर्पोरेशन्स आहेत जे आर्थिक प्रणालीमध्ये त्रास झाल्यास आर्थिक संस्थांमध्ये स्थिरता आणि ठेवीदाराचा विश्वास राखण्यास मदत करतात. डिपॉझिट इन्श्युरन्स आणि क्रेडिट गॅरंटी सुनिश्चित करणारे डीआयसीजीसी कव्हर, अत्यंत आवश्यक सुरक्षा उपाय म्हणून कार्य करते.
