જો તમે એક નક્કર રોકાણ પોર્ટફોલિયો જોઈ રહ્યા છો તો ખાતરી કરો કે તેના પાસે ઋણ સાધનો અને ઇક્વિટી બંને ઘટક છે જેથી રિસ્ક–રિવૉર્ડ બૅલેન્સ સુનિશ્ચિત થઈ શકે. ઋણ સાધનોમાં બોન્ડ્સ, ડિબેન્ચર્સ, ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો, ડેબ્ટ ફંડ્સ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો સમાવેશ થાય છે. ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટને તમારા ઇક્વિટી પોર્ટફોલિયોને સ્થિર અને બૅલેન્સ માનવામાં આવે છે.
ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ ઓપ્શન્સમાંથી એક કોર્પોરેટ એફડી અથવા કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં એક સામટી રકમનું રોકાણ કરવું અને એફડી મેચ્યોરિટી સુધી પહોંચી જાય ત્યાં સુધી સમયાંતરે વ્યાજ પ્રાપ્ત કરવાનો સમાવેશ થાય છે. બેંક એફડીની જેમ, કંપનીઓ પણ કામગીરી માટે ભંડોળ એકત્રિત કરવા માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઑફર કરે છે. કોર્પોરેટ્સ, એનબીએફસી અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ તમામ કંપની/કોર્પોરેટ ડિપોઝિટ ઑફર કરે છે.
કોર્પોરેટ ડિપોઝિટ અથવા કંપનીની એફડી કેવી રીતે કામ કરે છે?
કોર્પોરેટ ડિપોઝિટ અથવા કોર્પોરેટ એફડી એ ટર્મ ડિપોઝિટ છે જે ચોક્કસ અથવા નિશ્ચિત સમયસીમા પર યોજાય છે અને નિશ્ચિત વ્યાજ દર સાથે આવે છે. આનો અર્થ એ નથી કે બધા કોર્પોરેટ્સ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઑફર કરી શકે છે. કંપની અધિનિયમ, 1956 ના સેકન્ડ 58એ હેઠળ કોર્પોરેટ એફડી સંચાલિત કરવામાં આવે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ લૉન્ચ કરવા માટે કંપનીઓને પરવાનગી આપવામાં આરબીઆઈની માર્ગદર્શિકા શામેલ છે. કંપની માટે, કંપનીના FD માર્ગ દ્વારા ભંડોળ એકત્રિત કરવું એ એક સુવિધાજનક વિકલ્પ છે કારણ કે તે અસુરક્ષિત લોન છે.
તમારે કોર્પોરેટ એફડીમાં શા માટે રોકાણ કરવું જોઈએ?
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ગેરંટીડ રિટર્ન ઑફર કરે છે કારણ કે તેઓ બજારો સાથે જોડાયેલ નથી. આ કારણ છે કે તેઓ સ્થિરતા અને નિશ્ચિત આવક શોધતા લોકો દ્વારા તેમની માંગ કરવામાં આવે છે. તેવી જ રીતે કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પણ ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. જો કોઈ કંપની ચોક્કસ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે, તો તેને બજારો અથવા વ્યાજ દરોમાં કોઈપણ અસ્થિરતાઓ હોવા છતાં ઑફર કરવામાં આવે છે.
વ્યાજ દરો
જ્યારે બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલનામાં કોર્પોરેટ એફડી વ્યાજ દરો વધુ હોય છે. જો તમે ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ જોઈ રહ્યા હો, પરંતુ તે જ સમયે વધુ રિટર્ન માટે ઉચ્ચ કોર્પોરેટ એફડી વ્યાજ દર ઈચ્છો છો, તો કોર્પોરેટ એફડી તમારી પસંદગી છે. તમારા પોર્ટફોલિયોના ઋણ ઘટક તમારા લક્ષ્યોને અનુરૂપ રિટર્ન જોઈ શકે છે.
બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની જેમ, વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે કોર્પોરેટ એફડી વ્યાજ દરો વધુ હોય છે, જે આ વિભાગ માટે સ્થિરતાના સંયોજન અને આકર્ષક સમયગાળાની ચુકવણી માટે આકર્ષક બનાવે છે.
ટૂંકા ગાળાનું રોકાણ વિકલ્પ
બેંકની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં એક સમયગાળો છે જે કેટલાક મહિનાથી હોય છે અને તે વર્ષો સુધી વિસ્તૃત થઈ શકે છે. બીજી તરફ, કોર્પોરેટ એફડી એ પાંચ વર્ષથી ઓછી ન હોય તેવા ટૂંકા ગાળાનો વિકલ્પ છે.
મૂલ્યાંકન
કોર્પોરેટ એફડી કેર, ક્રિસિલ અથવા ઈકરા જેવી પ્રતિષ્ઠિત એજન્સીઓ દ્વારા રેટિંગ્સ પણ આપવામાં આવે છે જે કંપનીના રેકોર્ડને ટ્રેક કરે છે અને સમયસર ચુકવણીઓ અને વ્યાજ દરો ઑફર કરવામાં આવે છે અને સંભવિત રોકાણકારોને જાહેર કરવામાં આવે છે. કંપનીઓને AAA, AA અને BBB, જેવી રેટિંગ્સ આપવામાં આવે છે. ઉચ્ચતમ રેટિંગ AAA, છે અને કંપનીના ટ્રેક રેકોર્ડને જોયા પછી એજન્સીઓ દ્વારા નિયુક્ત કરવામાં આવે છે.
નૉમિની પસંદ કરી રહ્યા છીએ
જ્યારે તમે કંપનીની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પસંદ કરો છો ત્યારે તમને નૉમિની પસંદ કરવાની પરવાનગી છે. આ એક લાભ છે કારણ કે રોકાણકારની દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ગેરહાજરીના કિસ્સામાં, જ્યારે કોર્પોરેટ એફડી પરિપક્વ થાય ત્યારે નામાંકિત વ્યક્તિ રિટર્નનો દાવો કરી શકે છે.
કોર્પોરેટ એફડી માટે કેવી રીતે અરજી કરવી?
તમે ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સ દ્વારા કૉર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્કીમ્સને ઑનલાઇન જોઈ શકો છો જે રોકાણના વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે અને તે રીતે અરજી કરી શકો છો જેમાં તમે બેંકની એફડી માટે અરજી કરશો. તમે ઑનલાઇન અથવા ઑફલાઇન અરજી ફોર્મનો લાભ લઈ શકો છો અને તમારી વિગતો પ્રદાન કરી શકો છો.
કોર્પોરેટ એફડીમાં રોકાણ કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો:
જોખમ:
કોર્પોરેટ એફડી વ્યાજ દરો બેંક એફડી દ્વારા રજૂ કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો કરતાં વધારે છે પરંતુ તેઓ સુરક્ષિત ન હોવાથી, તેઓ ઓછા જોખમ અથવા કન્ઝર્વેટિવ રોકાણકાર માટે કેટલાક જોખમ ધરાવી શકે છે. નિયમિત આવકની જરૂર છે? આવા પરિસ્થિતિમાં કોર્પોરેટ ડિપોઝિટ સારો વિકલ્પ છે.
તુલના કરો અને પછી પસંદ કરો:
કોર્પોરેટ એફડી વ્યાજ દરો એક કોર્પોરેટ એકમથી બીજી કોર્પોરેટ એકમ સુધી અલગ હોઈ શકે છે, તેથી તમે એક પસંદ કરતા પહેલાં વિવિધ કંપનીની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલના કરો. અવધિ અને કંપનીની રેટિંગ પણ જુઓ. એક મજબૂત તુલના મહત્વપૂર્ણ છે.
હોમવર્ક કરો:
સારી રેટિંગ્સ સાથે કોર્પોરેટ ડિપોઝિટને શોર્ટલિસ્ટ કરવા ઉપરાંત, કંપનીઓ વિશે તમારું પોતાનું હોમવર્ક પણ કરો. કોઈપણ નફા–નિર્માણ અથવા નુકસાનની હિસ્ટ્રી માટે તેમનો ટ્રેક રેકોર્ડ તપાસો. જો નુકસાન એક–બંધ અથવા અસાધારણ કિસ્સા હોય, તો તમે હજુ પણ ડિપોઝિટ કરી શકો છો જો કુલ ટ્રેક રેકોર્ડ સકારાત્મક હોય. કંપનીની પ્રતિષ્ઠા પણ તપાસો – ભૂતકાળમાં ડિવિડન્ડ ચુકવણી નિયમિત છે? શું કંપનીની તમામ માહિતી અને ઓળખપત્રો અપફ્રન્ટ છે? શું કંપની નવી છે અથવા લાંબા ફૂટપ્રિન્ટ ધરાવે છે? પ્રમોટર્સ અને બેલેન્સશીટ્સ માટે તપાસો. સામાન્ય રીતે, તમે જે કંપની સાથે ડિપોઝિટ કરી રહ્યા છો તેની સારી સમજણ મેળવો.
સમય પહેલાં ઉપાડ:
જો તમે પહેલા ત્રણ મહિનાની અંદર બેંક એફડીમાં સમય પહેલાં ઉપાડ કરવા માંગો છો, તો તમારે દંડ ચૂકવવી પડશે. ઘણી બેંકો તે સમયગાળોને છ મહિના સુધી પણ વધારી શકે છે. કોર્પોરેટ એફડી માટે પણ, જો તમે ચોક્કસ સમયસીમામાં ઉપાડવા માંગો છો તો ગેરંટીડ રિટર્નમાં દંડ અથવા કટ છે. આ કંપનીના આધારે છ મહિનાની અંદર અથવા વધુ સમય સુધી હોઈ શકે છે.
ટીડીએસ ફેક્ટર:
જો તમારી વ્યાજ દ્વારા આવક રૂપિયા 5,000 થી વધુ હોય તો કોર્પોરેટ ડિપોઝિટ માટે ટેક્સ ડિડક્ટિબલ એટ સોર્સ (ટીડીએસ) પ્લેમાં આવે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વ્યાજની આવક માટે, જો આવક રૂપિયા 10,000 થી વધુ હોય તો ટીડીએસ લાગુ પડે છે.
તારણ
જો તમે તમારા પોર્ટફોલિયોના ઋણ ઘટકમાં વધુ વળતર ઉમેરવા માંગો છો તો તમે કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરી શકો છો. કોર્પોરેટ FD ધરાવવું એ રિસ્ક–રિવૉર્ડ બૅલેન્સને જાળવી રાખતી વખતે તમારા રોકાણોને વિવિધતાપૂર્વક બનાવવાનો એક સારો વિચાર છે. કોર્પોરેટ એફડી પર વ્યાજ દરો બેંક એફડી દરો કરતાં વધુ છે. ઉપરાંત, કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને પ્રતિષ્ઠિત એજન્સીઓ દ્વારા રેટિંગ આપવામાં આવે છે જેથી તમને કોર્પોરેટ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પસંદ કરતા પહેલાં વ્યાજ દરો, સમયગાળો, તમારા પોતાના રોકાણના હેતુઓ અને કંપનીના ઓળખપત્રોની તુલના કરવામાં મદદ મળે છે.
