ज्येष्ठ नागरिकांसाठी मुदत ठेवी: लाभ आणि विशेष योजना

ज्येष्ठ नागरिक मुदत ठेवी ((एफडी)(FDs)) उच्च व्याज दर, सुरक्षा आणि विश्वसनीय परतावा ऑफर करतात. लाभांमध्ये सुविधाजनक कालावधी आणि मुदतपूर्व पैसे काढणे किंवा कर्जाद्वारे आपत्कालीन लिक्विडिटी समाविष्ट आहे.

मुदत ठेवी (एफडी) (FDs) हे गुंतवणुकीच्या सर्वात प्राधान्यित प्रकारांपैकी एक आहे, विशेषत: ज्येष्ठ नागरिकांमध्ये. ते खात्रीशीर परताव्यासह सुरक्षित गुंतवणूक पर्याय ऑफर करतात, ज्यामुळे जोखीम-विरोधी आणि निवृत्तीनंतर स्थिर उत्पन्न शोधणाऱ्यांसाठी ते आदर्श बनतात. विशेष ज्येष्ठ नागरिक मुदत ठेव योजनांद्वारे सामान्य नागरिकांच्या तुलनेत उच्च व्याजदर कमविण्याचे विशेषाधिकार ज्येष्ठ नागरिकांना मिळते. हा लेख ज्येष्ठ नागरिकांसाठी उपलब्ध लाभ आणि विशेष योजनांबद्दल स्पष्ट करतो.

मुदत ठेव म्हणजे काय?

एफडी म्हणजे मुदत ठेव. हे एक गुंतवणुकीचे वाहन आहे ज्यामध्ये व्यक्ती विशिष्ट कालावधीसाठी बँकेकडे लंपसम रक्कम डिपॉझिट करते. ही रक्कम डिपॉझिटच्या वेळी निर्धारित निश्चित दराने व्याज जमा करते. एफडी(FD) धारक मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक किंवा वार्षिक व्याज प्राप्त करणे निवडू शकतात.

मुदत ठेवला त्यांच्या हमीपूर्ण परताव्यामुळे सर्वात सुरक्षित गुंतवणूक पर्याय म्हणून ओळखले जाते, ज्यामुळे भांडवली नुकसानाचा धोका कमी होतो. ते बचत खात्यांपेक्षा जास्त व्याजदर देखील ऑफर करतात, ज्यामुळे स्थिर आणि अंदाजित रिटर्नच्या शोधात असलेल्यांसाठी मुदत ठेवचा चांगला पर्याय बनतो. याव्यतिरिक्त, काही कर-बचत एफडी (FD) कर दायित्व कमी करण्यास मदत करू शकतात.

तसेच एफडी (FD) कॅल्क्युलेटर तपासा

ज्येष्ठ नागरिक मुदत ठेव स्कीम – महत्त्वाचे हायलाईट्स

60 आणि त्यावरील व्यक्तींच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी ज्येष्ठ नागरिक मुदत ठेव योजना तयार केली गेली आहे. येथे प्रमुख वैशिष्ट्ये आहेत:

1. गुंतवणुकीची रक्कम: ठेवींसाठी आवश्यक किमान रक्कम बँकांदरम्यान बदलते आणि सामान्यपणे कोणतीही वरची मर्यादा नाही, ज्यामुळे ज्येष्ठ नागरिकांना त्यांच्या आर्थिक क्षमतेनुसार गुंतवणूक करण्याची लवचिकता प्रदान केली जाते.
2. कालावधी: ज्येष्ठ नागरिक एफडी (FD) सामान्यपणे 7 दिवसांपासून ते कमाल 10 वर्षांपर्यंत कालावधी ऑफर करतात. यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी सर्वोत्तम असेल असा कालावधी निवडण्याची परवानगी मिळते.
3. मुदतपूर्व पैसे काढणे: बहुतांश बँक संभाव्य दंडासह मुदत ठेवच्या मुदतपूर्व पैसे काढण्याला परवानगी देतात. आपत्कालीन परिस्थितीसाठी हे वैशिष्ट्य आवश्यक आहे, जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा लिक्विडिटी सुनिश्चित करते.
4. एफडी(FD)वर कर्ज: ज्येष्ठ नागरिक कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी त्यांची एफडी (FD) तारण म्हणून वापरू शकतात. कर्जाची कमाल रक्कम सामान्यपणे एफडी(FD) च्या मुद्दल रकमेवर आधारित असते.
5. नामांकन सुविधा: एफडी (FD) स्थापित करताना, लाभार्थी नियुक्त करणे महत्त्वाचे आहे. हे सुनिश्चित करते की अकाउंट धारकाचा मृत्यू झाल्यास नामांकित व्यक्ती सहजपणे निधीचा दावा करू शकतो.
6. स्वयंचलित नूतनीकरण: जर कोणतीही विशिष्ट सूचना प्रदान केली नसेल तर बँक नेहमी मॅच्युरिटीवर एफडी (FD)चे स्वयंचलित नूतनीकरण ऑफर करतात. नूतनीकरण केलेल्या एफडी(FD) मध्ये सामान्यपणे मूळ डिपॉझिटप्रमाणेच कालावधी असेल.

ज्येष्ठ नागरिक मुदत ठेव स्कीमची वैशिष्ट्ये

विविध बँकांतर्गत ज्येष्ठ नागरिक मुदत ठेव योजनांद्वारे ऑफर केलेली प्रमुख वैशिष्ट्ये खाली सूचीबद्ध केली आहेत:

1. कालावधी: बँकनुसार मुदत ठेवीचा कालावधी किमान 7 दिवसांपासून ते कमाल 10 वर्षांपर्यंत असतो.
2. उच्च व्याजदर: ज्येष्ठ नागरिकांना सामान्यपणे नियमित रेट्सपेक्षा जवळपास 0.25% ते 0.65% अतिरिक्त इंटरेस्ट रेट प्राप्त होतो.
3. कम्पाउंडिंग फ्रिक्वेन्सी: बँक सामान्यपणे तिमाही कम्पाउंडिंग आधारावर व्याज कॅल्क्युलेट करतात, जरी काही मासिक, वार्षिक किंवा अर्ध-वार्षिक कम्पाउंडिंग ऑफर करतात.
4. कर-बचत एफडी (FD): 5-वर्षाच्या कालावधीसाठी बुक केलेल्या एफडी (FD) सेक्शन 80C अंतर्गत कर-बचत साधने म्हणून पात्र ठरू शकतात, ज्यामुळे ₹1.5 लाख पर्यंत कपात होऊ शकते.
5. बल्क डिपॉझिट: काही स्कीम ₹2 कोटी पासून सुरू होणाऱ्या बल्क डिपॉझिटची पूर्तता करतात, तथापि हे प्राधान्यित रेट्स देऊ शकत नाहीत.

ज्येष्ठ नागरिक मुदत ठेव स्कीम अंतर्गत टॅक्सेशन

आयकर कायद्याच्या सेक्शन 80TTB अंतर्गत, ज्येष्ठ नागरिक बँक, पोस्ट ऑफिस डिपॉझिट आणि बँकिंगमध्ये सहभागी सहकारी सोसायटीकडून व्याज उत्पन्नावर ₹50,000 पर्यंत कपात दावा करू शकतात. याव्यतिरिक्त, एका आर्थिक वर्षात ₹50,000 पर्यंतच्या व्याज पेमेंटवर कोणतेही टीडीएस(TDS) कपात केले जाणार नाही. टीडीएस (TDS) टाळण्यासाठी, ज्येष्ठ नागरिक त्यांच्या बँकमध्ये फॉर्म-15H सबमिट करू शकतात.

ज्येष्ठ नागरिकांसाठी एफडी (FD) चे लाभ

1. विश्वसनीयता आणि सुरक्षा: एफडी (FD) हे सर्वात सुरक्षित गुंतवणूक पर्यायांपैकी एक आहे. बाजारातील चढ-उतार परताव्यावर परिणाम करत नाहीत, ज्यामुळे ते स्थिर निवड बनतात.
2. निश्चित परतावा: व्याजाचा दर कालावधीनुसार स्थिर राहतो, ज्यामुळे अंदाजित उत्पन्नाची परवानगी मिळते.
3. नियमित उत्पन्न: ज्येष्ठ नागरिक स्थिर उत्पन्न प्रवाह प्रदान करणारे मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक किंवा वार्षिक व्याज पेआऊट प्राप्त करणे निवडू शकतात.
4. आपत्कालीन फंड: एफडी (FD) सहजपणे लिक्विडेट केले जाऊ शकतात किंवा लोनसाठी तारण म्हणून वापरले जाऊ शकतात, ज्यामुळे गरजेच्या वेळी लिक्विडिटी सुनिश्चित होते.
5. उच्च इंटरेस्ट रेट्स: ज्येष्ठ नागरिक नियमित डिपॉझिटरच्या तुलनेत जास्त व्याजदरांचा आनंद घेतात, ज्यामुळे त्यांचे परतावा वाढते.

 

ज्येष्ठ नागरिक एफडी (FD) खाते कसे उघडावे?

ज्येष्ठ नागरिक थेट बँकला भेट देऊन किंवा ऑनलाईन पद्धतींद्वारे एफडी (FD) खाते उघडू शकतात. स्टेप-बाय-स्टेप मार्गदर्शक येथे आहे:

1. थेट भेट: तुमच्या बँक किंवा पोस्ट ऑफिसच्या नजीकच्या शाखेला भेट द्या, एफडी (FD ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा आणि आवश्यक कागदपत्रांसह सबमिट करा.
2. ऑनलाईन ॲप्लिकेशन: अनेक बँक ऑनलाईन ॲप्लिकेशन सुविधा ऑफर करतात. तपशील भरा आणि फॉर्म ऑनलाईन सबमिट करा. तुमच्या प्राधान्यानुसार इंटरेस्ट पेआऊट पर्याय (मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक) निवडा.

पोस्ट ऑफिस एफडी (FD) साठी, पोस्ट ऑफिसला भेट द्या, एफडी ओपनिंग फॉर्म भरा आणि चेक किंवा डिमांड ड्राफ्टद्वारे गुंतवणूकीची रक्कम डिपॉझिट करा.

ज्येष्ठ नागरिक मुदत ठेवसाठी पात्रता निकष

पात्रता:

• ज्येष्ठ नागरिक मुदत ठेवसाठी पात्र होण्यासाठी व्यक्तीचे वय 60 वर्षे किंवा त्यापेक्षा अधिक असावे.
• काही बँक 80 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त वयाच्या “ज्येष्ठ नागरिकांसाठी” उच्च व्याजदर ऑफर करतात.

ज्येष्ठ नागरिक मुदत ठेवसाठी आवश्यक कागदपत्रे

आवश्यक कागदपत्रे:

• पॅन कार्ड
• एफडी  (FD) अकाउंट उघडण्याचा अर्ज
• केवायसी (KYC) कागदपत्रे (जसे की आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्रायव्हिंग लायसन्स किंवा मतदान ओळखपत्र)
• पासपोर्ट-साईझ फोटो
• फॉर्म 15H किंवा स्व-घोषणा फॉर्म

शीर्ष बँकांद्वारे ज्येष्ठ नागरिक मुदत ठेव योजना

1. स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एसबीआय)(SBI):

1. 1. • ज्येष्ठ नागरिकांसाठी 0.5% अतिरिक्त व्याजदर ऑफर करते.
      • किमान ठेव कालावधी 7 दिवस आहे आणि ते 10 वर्षांपर्यंत जाऊ शकतात.
      • दंडासह मुदतपूर्व पैसे काढण्याची परवानगी देतो.

2. एचडीएफसी (HDFC) बँक:

1. 1. • ज्येष्ठ नागरिकांसाठी अतिरिक्त 0.5% व्याजदर प्रदान करते.
      • ठेव रकमेच्या 90% पर्यंत एफडी(FD) वरील कर्ज उपलब्ध आहेत.

3. आयसीआयसीआय (ICICI) बँक:

1. 1. • ज्येष्ठ नागरिकांना अतिरिक्त 0.5% व्याजदर ऑफर करते.
      • मुदतपूर्व पैसे काढणे आणि एफडी(FD) वरील कर्ज सुविधा उपलब्ध आहेत.

4. पंजाब नॅशनल बँक (पीएनबी) (PNB):

1. 1. • ज्येष्ठ नागरिकांना अतिरिक्त 0.5% व्याजदर रेट मिळतो.
      • स्वयं-नूतनीकरण आणि नामांकन सुविधा उपलब्ध आहेत.

5. ॲक्सिस बँक:

1. • ज्येष्ठ नागरिकांसाठी 0.5% अतिरिक्त व्याजदर रेट प्रदान करते.
   • मुदतपूर्व पैसे काढणे आणि एफडी(FD) वरील कर्ज सुविधा उपलब्ध आहेत.

ज्येष्ठ नागरिक एफडी (FD) मधून जास्तीत जास्त रिटर्न मिळवण्यासाठी धोरणे

1. लॅडरिंग स्ट्रॅटेजी: एकूण गुंतवणुकीला वेगवेगळ्या मॅच्युरिटी तारखांसह अनेक एफडी (FD) मध्ये विभाजित करा. हे लिक्विडिटी आणि मॅच्युरिटीवर संभाव्य जास्त दराने पुन्हा गुंतवणूक करण्याची क्षमता सुनिश्चित करते.
2. व्याजदरांची तुलना करा: ज्येष्ठ नागरिक एफडी(FD) साठी उच्चतम व्याजदर देणाऱ्या बँक शोधण्यासाठी खरेदी करा. व्याजदरामधील थोडा फरक देखील कालांतराने परताव्यावर लक्षणीयरित्या परिणाम करू शकतो.
3. संचयी एफडी निवडा: संचयी एफडी (FD)  निवडा जिथे व्याज एकत्रित केले जाते आणि मॅच्युरिटी वेळी भरले जाते, ज्यामुळे परतावा जास्तीत जास्त मिळतो.
4. कर-बचत एफडी  (FD): सेक्शन 80C अंतर्गत कपातीचा लाभ घेण्यासाठी 5-वर्षाच्या टॅक्स-सेव्हिंग एफडी मध्ये इन्व्हेस्ट करा.
5. नियमित देखरेख: नियमितपणे तुमच्या एफडीचे (FD) पुनरावलोकन करा आणि व्याज मिळवणे सुरू ठेवण्यासाठी मॅच्युरिटीची रक्कम पुन्हा गुंतवणूक करा.

निष्कर्ष

मुदत ठेव हा ज्येष्ठ नागरिकांसाठी एक विश्वसनीय आणि सुरक्षित गुंतवणुकीचा पर्याय आहे, जो हमीपूर्ण परतावा आणि उच्च व्याजदर ऑफर करतो. ते गरजेच्या वेळी आर्थिक स्थिरता, नियमित उत्पन्न आणि लिक्विडिटी प्रदान करतात. ज्येष्ठ नागरिक स्थिर उत्पन्न सुनिश्चित करू शकतात आणि ज्येष्ठ नागरिक मुदत ठेव योजनांचे लाभ आणि वैशिष्ट्ये प्राप्त करून त्यांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित ठेवू शकतात. या लाभांचा लाभ घेण्यासाठी आणि तुमचे निवृत्तीचे वर्ष मनःशांतीने सुरक्षित करण्यासाठी आजच तुमच्या गुंतवणुकीचे नियोजन सुरू करा.

FAQs

ज्येष्ठ नागरिकांसाठी एफडी (FD) मर्यादा किती आहे?

ज्येष्ठ नागरिकांसाठी मुदत ठेवसाठी कोणतीही विशिष्ट कमाल मर्यादा नाही. सर्व बँकांमध्ये किमान डिपॉझिट आवश्यकता बदलते, परंतु ज्येष्ठ नागरिक त्यांच्या आर्थिक क्षमतेवर आधारित कोणतीही रक्कम गुंतवू शकतात.

एफडी (FD) आणि ज्येष्ठ नागरिक एफडी (FD) मध्ये फरक काय आहे?

जेष्ठ नागरिक एफडी (FD) मानक एफडी (FD)च्या तुलनेत जास्त व्याज दर प्रदान करतात. हे 60 आणि त्यापेक्षा जास्त वयाच्या व्यक्तींसाठी तयार केलेले आहेत, ज्यामध्ये वर्धित व्याजदर, लवचिक कालावधी आणि डिपॉझिटवर जास्त कर्ज मूल्ये यासारखे लाभ ऑफर केले जातात.

ज्येष्ठ नागरिक एफडी (FD) चे लाभ काय आहेत?

ज्येष्ठ नागरिक एफडी (FD) उच्च व्याज दर, लवचिक कालावधी, नियमित इंटरेस्ट पेआऊटसाठी पर्याय, ठेवींवर कर्ज सुरक्षित करण्याची क्षमता आणि काही स्कीम अंतर्गत संभाव्य टॅक्स लाभ ऑफर करतात.

ज्येष्ठ नागरिकांना एफडी (FD) वर टॅक्स भरावा लागेल का?

होय, ज्येष्ठ नागरिकांनी एफडी (FD)  मधून कमवलेल्या व्याजावर टॅक्स भरणे आवश्यक आहे. तथापि, ते आयकर कायद्याच्या सेक्शन 80TTB अंतर्गत उत्पन्न करमुक्तर ₹50,000 पर्यंत कपात दावा करू शकतात.

किती एफडी (FD) रक्कम करमुक्त आहे?

ज्येष्ठ नागरिकांसाठी, प्रति आर्थिक वर्ष ₹50,000 पर्यंतच्या व्याज उत्पन्न करमुक्त आयकर कायद्याच्या कलम 80TTB अंतर्गत टॅक्समधून सूट दिली जाते. या उंबरठ्यावरील वरील कोणतेही व्याज उत्पन्न करपात्र आहे.

ज्येष्ठ नागरिकांसाठी टीडीएस(TDS) कसे टाळावे?

ज्येष्ठ नागरिक त्यांच्या बँकेत फॉर्म 15H सबमिट करून त्यांचे एकूण उत्पन्न करपात्र मर्यादेच्या खाली प्रमाणित करून टीडीएस (TDS) टाळू शकतात. हे सुनिश्चित करते की वार्षिक ₹50,000 पर्यंतच्या व्याज उत्पन्नावर कोणतेही टीडीएस (TDS) कपात केले जात नाही.