ভারতীয় আর্থিক বাজার নতুন বিনিয়োগকারী এবং অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের জন্য বিভিন্ন বিনিয়োগের অপশন সহ প্রস্তুত করছে। বর্তমানে উপলব্ধ অনেক চিরাচরিত বিনিয়োগের ক্ষেত্রে বর্তমানে ফিক্সড ডিপোজিট (এফডিগুলি (FDs)) অনেক দশক ধরে বিদ্যমান রয়েছে। বিনিয়োগকারীদের উৎপাদনগুলি তাদের তহবিল সংরক্ষণ এবং বৃদ্ধি করার জন্য এফডিগুলির (FDs) উপর নির্ভর করেছে।
এই প্রতিবেদনে, আমরা একটি এফডি (FD) কী, উপলব্ধ এফডিগুলির ধরন, ফিক্সড ডিপোজিটের কর এবং কর সুবিধা এবং আরও অনেক কিছু দেখে নেব।
ফিক্সড ডিপোজিট (এফডি (FD)) কী?
একটি ফিক্সড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট হল একটি বিনিয়োগের উপায় যার মধ্যে একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য একটি লাম্পসাম অর্থ জমা করা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এফডি (FD)-এর মেয়াদের মধ্যে, আপনি খাতায় জমা করা মূলধনের উপর সুদ আয় করেন। এই সুদ হয় অ্যাকাউন্টে পুনরায় বিনিয়োগ করা যেতে পারে বা নিয়মিত ব্যবধানে আপনাকে অর্থ প্রদান করা যেতে পারে।
ফিক্সড ডিপোজিটের মেয়াদ শেষে, আপনি জমা করা সুদের সাথে মূলধন প্রত্যাহার করতে পারেন, যদি থাকে। এই সুবিধাটি ব্যাঙ্ক এবং বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠান যেমন এনবিএফসিগুলি (NBFCs) এবং হাউসিং ফাইন্যান্স কোম্পানি দ্বারা প্রদান করা হয়।
উপলব্ধ এফডিগুলির (FDs) ধরন
বৈশিষ্ট্য, সুবিধা এবং যোগ্যতার মানদণ্ডের উপর নির্ভর করে, আপনি ব্যাঙ্কিং সেক্টরে উপলব্ধ বিভিন্ন ধরনের ফিক্সড ডিপোজিট থেকে বেছে নিতে পারেন। এখানে আপনি যে সাধারণ ধরনের ফিক্সড ডিপোজিট থেকে বেছে নিতে পারেন তা দেখে নিন।
স্ট্যান্ডার্ড ফিক্সড ডিপোজিট
একটি রেগুলার বা স্ট্যান্ডার্ড ফিক্সড ডিপোজিট হল এমন একটি ডিপোজিট যেখানে আপনি একটি ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে একটি লাম্পসাম অর্থ জমা করেন এবং রিটার্ন হিসেবে সুদ আয় করেন। এই এফডিগুলির (FDs) মেয়াদ 7 দিন থেকে 10 বছর বা তার বেশি হতে পারে। আপনি সুদ পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারেন (কিউমুলেটিভ এফডিগুলি (FDs) অনুযায়ী) বা নিয়মিত সুদের পেআউট পেতে পারেন (নন-কিউমুলেটিভ এফডিগুলি (FDs) অনুযায়ী)।
সিনিয়র সিটিজেন ফিক্সড ডিপোজিট
এগুলি সাধারণ ফিক্সড ডিপোজিটের মতো, শুধুমাত্র এগুলি ছাড়া যে এগুলি বিশেষ করে 60 বছরের বেশি বয়সী ব্যক্তিদের জন্য। বয়স্ক নাগরিকদের জন্য ফিক্সড ডিপোজিটের এফডি (FD)-এর সুদের হার সাধারণত স্ট্যান্ডার্ড এফডি (FD)-র হারের তুলনায় কিছু বেসিস পয়েন্টের বেশি হয়। সিনিয়র সিটিজেন এফডি (FD)-এর অন্যান্য সমস্ত বৈশিষ্ট্য একটি রেগুলার এফডি (FD)-এর মতোই।
ট্যাক্স-সেভিং ফিক্সড ডিপোজিট
আয়কর আইন, 1961 এর ধারা 80C-এর অধীনে ট্যাক্স-সেভিং ফিক্সড ডিপোজিট কর সুবিধা প্রদান করে. এই এফডিগুলিতে (FDs) আপনি সর্বাধিক যে পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন তা হল ₹1.5 লক্ষ। এছাড়াও, এই ফিক্সড ডিপোজিটের 5 বছরের লক-ইন পিরিয়ড রয়েছে। এই ফিক্সড ডিপোজিট থেকে কর ছাড়ের সুবিধা শুধুমাত্র পুরনো কর ব্যবস্থার অধীনে পাওয়া যায়।
কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট
কর্পোরেট ফিক্সড ডিপোজিট ব্যাংকের পরিবর্তে কর্পোরেট সংস্থাগুলি প্রদান করে। এই সংস্থাগুলি আর্থিক বা অ-ব্যাঙ্কিং আর্থিক কোম্পানি হতে পারে। এই ডিপোজিটের এফডি (FD)-এর সুদের হার সাধারণত ব্যাঙ্ক এফডি (FD)-এর হারের চেয়ে বেশি হয়। এই বিনিয়োগের ঝুঁকি হ্রাস করার জন্য, আপনার ডিপোজিট করার আগে কর্পোরেট এফডিগুলির (FDs) ক্রেডিট রেটিং যাচাই করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।
ফ্লেক্সি ফিক্সড ডিপোজিট
ফ্লেক্সি ফিক্সড ডিপোজিট হল ফ্লেক্সিবেল বিনিয়োগের উপায় যা আপনার ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত। যদি আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স থ্রেশহোল্ড সীমার বেশি হয়, তাহলে অতিরিক্ত তহবিলটি আপনার এফডি (FD) অ্যাকাউন্টে হস্তান্তর করা হবে। একইভাবে, যদি আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টের তহবিল থ্রেশহোল্ডের কম হয়, তাহলে এফডি (FDs) অ্যাকাউন্ট থেকে ঘাটতিটি নেওয়া হবে।
এফসিএনআর (FNCR) ফিক্সড ডিপোজিট
একটি বিদেশী কারেন্সি নন-রেসিডেন্ট (এফএনসিআর (FNCR) ডিপোজিট নন-রেসিডেন্ট ভারতীয়দের জন্য একটি উপযুক্ত বিকল্প যারা ভারতে এফডিগুলি (FDs) বজায় রাখতে চান. যদি আপনি একজন এনআরআই (NRI) হন এবং বিদেশী মুদ্রায় আপনার সেভিংস ভারতে নিয়ে যেতে চান এবং একটি নিরাপত্তা বেষ্টিত বাড়ি তৈরি করতে চান, তাহলে এটি সহায়ক হবে। বিভিন্ন ব্যাঙ্কের কারেন্সির ক্ষেত্রে ভিন্ন ভিন্ন শর্তাবলী রয়েছে যা এফএনসিআর (FNCR) জমার মাধ্যমে ভারতে ফিরে আসতে পারে।
সেরা 16টি ব্যাঙ্ক এবং তাদের সুদের হার
এখানে ভারতের সেরা ব্যাঙ্কগুলি এবং তারা স্ট্যান্ডার্ড এবং সিনিয়র সিটিজেন ফিক্সড ডিপোজিটের জন্য অফার করা এফডি(FD)-এর সুদের হার সম্পর্কে আরও ভালোভাবে দেখুন।
| ব্যাঙ্কের নাম | নিয়মিত এফডিগুলির (FDs) জন্য বার্ষিক এফডি (FD)-এর সুদের হার | সিনিয়র সিটিজেন এফডিগুলির (FDs) জন্য বার্ষিক এফডি (FD)-এর সুদের হার |
| স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া | 3.00% থেকে 7.29% | 3.50% থেকে 7.82% |
| এইচডিএফসি (HDFC) ব্যাঙ্ক | 3.00% থেকে 7.20% | 3.50% থেকে 7.75% |
| অ্যাক্সিস ব্যাঙ্ক | 3.00% থেকে 7.30% | 3.50% থেকে 7.80% |
| আইসিআইসিআইসিআই (ICICI) ব্যাঙ্ক | 3.00% থেকে 7.25% | 3.50% থেকে 7.65% |
| কোটাক মহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক | 2.75% থেকে 7.25% | 3.25% থেকে 7.75% |
| ইন্ডাসিন্ড ব্যাঙ্ক | 3.50% থেকে 7.85% | 4.25% থেকে 8.25% |
| আইডিবিআই (IDBI) ব্যাঙ্ক | 3.00% থেকে 7.30% | 3.50% থেকে 7.80% |
| আইডিএফসি (IDFC) ফার্স্ট ব্যাঙ্ক | 3.00% থেকে 7.75% | 3.50% থেকে 8.25% |
| ইন্ডিয়ান ব্যাঙ্ক | 2.80% থেকে 7.25% | 2.80% থেকে 8.00% |
| ইন্ডিয়ান ওভারসিস ব্যাঙ্ক | 4.00% থেকে 7.25% | 4.75% থেকে 8.00% |
| ব্যাঙ্ক অফ বরোদা | 3.00% থেকে 7.25% | 3.50% থেকে 7.75% |
| পাঞ্জাব ন্যাশানাল ব্যাঙ্ক | 3.50% থেকে 7.30% | 4.00% থেকে 8.10% |
| কানাড়া ব্যাঙ্ক | 4.00% থেকে 7.25% | 4.00% থেকে 8.00% |
| ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া | 3.00% থেকে 7.25% | 3.00% থেকে 7.25% |
| সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া | 3.50% থেকে 7.25% | 4.00% থেকে 7.75% |
| ইয়েস ব্যাঙ্ক | 3.25% থেকে 7.50% | 3.75% থেকে 8.00% |
এফডি (FD) অ্যাকাউন্টের বৈশিষ্ট্য
এখন যেহেতু ফিক্সড ডিপোজিট কী এবং ভারতের সেরা ব্যাঙ্কের এফডি (FD) সুদের হার সম্পর্কে আপনার একটি সঠিক ধারণা রয়েছে, তাই আসুন এফডিগুলির মূল বৈশিষ্ট্যগুলি আরও ভালোভাবে দেখে নিই।
ফ্লেক্সিবেল বিনিয়োগের মেয়াদ
ফিক্সড ডিপোজিটের ক্ষেত্রে 7 দিন থেকে 10 বছর বা তার বেশি পর্যন্ত ফ্লেক্সিবল বিনিয়োগের মেয়াদ রয়েছে। আপনার ফিক্সড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট খোলার সময়, আপনি যে মেয়াদ থেকে বিনিয়োগ করতে চান তা বেছে নিতে পারেন।
কম্পাউন্ডেড রিটার্ন
আপনি যদি কিউমুলেটিভ এফডি (FD) বিকল্প নির্বাচন করেন তাহলে ফিক্সড ডিপোজিট বিনিয়োগের মেয়াদের উপর কম্পাউন্ড রিটার্ন অফার করে। এর অর্থ হল আপনার মূলধনের উপর আয় করা সুদ এফডি (FD) অ্যাকাউন্টে পুনরায় বিনিয়োগ করা হয়, যাতে আপনি সুদের উপর সুদ আয় করেন।
প্রবীণ নাগরিকদের জন্য পছন্দের শর্তাবলী
ভারতের প্রায় সমস্ত শীর্ষস্থানীয় বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক বয়স্ক নাগরিকদের জন্য পছন্দের এফডি (FD)-এর সুদের হার প্রদান করে রেটগুলি সাধারণত প্রায় 50 বেসিস পয়েন্ট বেশি হয়, কিন্তু এগুলি একটি ব্যাঙ্ক থেকে অন্য ব্যাঙ্কে ভিন্ন হতে পারে।
কোল্যাটারাল হিসাবে বন্ধক রাখার যোগ্য
যদি আপনি একটি সুরক্ষিত ঋণ গ্রহণ করেন তাহলে ফিক্সড ডিপোজিট কোল্যাটারাল হিসাবে প্রদান করা যেতে পারে। এফডি (FD)-কে কোল্যাটারাল হিসাবে বন্ধক রাখার নিয়ম এবং শর্তাবলী ঋণদাতার উপর নির্ভর করে। তবে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ঋণের পরিমাণ অনুরোধ করা জমার প্রায় 80% থেকে 90%।
মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে টাকা তোলা
বিনিয়োগের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনি আপনার কলযোগ্য ফিক্সড ডিপোজিট অ্যাকাউন্টে পরিমাণটি তুলতে পারেন। তবে, ঋণদাতা এই ধরনের টাকা তোলার ক্ষেত্রে জরিমানা ধার্য করতে পারেন। মনে রাখবেন যে, ট্যাক্স-সেভিং ফিক্সড ডিপোজিট প্রিম্যাচিওর অবস্থায় তুলে নেওয়া যাবে না।
ডিআইসিজিসি (DICGC) কভারেজ
বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের পাশাপাশি ক্ষুদ্র অর্থ ব্যাংকগুলিতে রাখা ফিক্সড ডিপোজিট, ডিপোজিট ইনস্যুরেন্স এবং ক্রেডিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন (ডিআইসিজিসি (DICGC)) দ্বারা বিমাকৃত করা হয়, যা আরবিআই (RBI)-এর একটি বিশেষ বিভাগ। প্রতিটি ইউনিক এফডি (FD) অ্যাকাউন্ট পিছু সর্বাধিক পরিমাণ কভারেজ হল ₹5 লক্ষ।
ফিক্সড ডিপোজিট বিনিয়োগের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড
ফিক্সড ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য সঠিক যোগ্যতার মানদণ্ড প্রত্যেক ঋণদাতার থেকে অন্য ঋণদাতার ক্ষেত্রে সামান্য ভিন্ন হতে পারে। তবে, এফডি (FD) অ্যাকাউন্টের জন্য যোগ্য ব্যক্তিদের ক্যাটাগরিতে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:
ভারতীয় নাগরিক
নন-রেসিডেন্ট ভারতীয় (এনআরই (NRE)/ এনআরও (NRO)/ এফসিএনআর (FCNR) ফিক্সড ডিপোজিটের জন্য)
হিন্দু অবিভক্ত পরিবার (এইচইউএফ (HUF))
একক মালিকানা
পার্টনারশিপ ফার্ম
লিমিটেড কোম্পানি
সমাজ, সমিতি, ট্রাস্ট ইত্যাদি.
এফডি-গুলির (FDs) জন্য লক-ইন পিরিয়ড বলতে কী বোঝায়?
একটি ফিক্সড ডিপোজিট অ্যাকাউন্টের সামগ্রিক সুবিধা এবং সীমাবদ্ধতা সম্পর্কে ধারণা করার আগে, আসুন FD-গুলির (FDs) লক-ইন পিরিয়ড দেখে নেওয়া যাক। স্ট্যান্ডার্ড কলিং ফিক্সড ডিপোজিটের জন্য কোনও নির্দিষ্ট লক-ইন পিরিয়ড নেই। এফডি (FD) অ্যাকাউন্ট খোলার সময় আপনি যে বিনিয়োগের মেয়াদ বেছে নেবেন তা হল সেই সর্বাধিক মেয়াদ যার উপর আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন। তবে, যদি প্রয়োজন হয় তাহলে আপনি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার তহবিল তুলে নিতে পারবেন (কোনও জরিমানার সাপেক্ষে)।
এটি বলা হয়েছে যে, এমন এক নির্দিষ্ট ধরনের ফিক্সড ডিপোজিট রয়েছে যা পূর্বনির্ধারিত লক-ইন পিরিয়ড সহ আসে। এটি ট্যাক্স-সেভার এফডি (FD), যা আয়কর আইন 1961 এর ধারা 80সি-এর অধীনে কর সেভিংস প্রদান করে। এই ট্যাক্স-সেভার ফিক্সড ডিপোজিটের জন্য লক-ইন পিরিয়ড হল 5 বছর। এই মেয়াদ সম্পূর্ণ হওয়ার আগে আপনি আপনার তহবিল তুলতে পারবেন না।
এফডি (FD)-এর বিনিময়ে ঋণের মানে কী?
এটি ফিক্সড ডিপোজিটের আরও একটি ফিচার যার সম্পর্কে আপনার আরও স্পষ্টতা প্রয়োজন হতে পারে। ফিক্সড ডিপোজিটের বিনিময়ে ঋণ হল মূলত একটি ক্রেডিট সুবিধা, যেখানে আপনি আপনার এফডি (FD)-কে কোল্যাটারাল হিসাবে বন্ধক রেখে টাকা ধার করেন। আপনি যে সর্বাধিক পরিমাণ ঋণ নিতে পারেন তা ফিক্সড ডিপোজিটের শতাংশ হিসাবে ঋণদাতা দ্বারা নির্ধারিত করা হয়। এই ফিচারটি বুঝতে সহজ করার জন্য আসুন একটি উদাহরণ সম্পর্কে আলোচনা করা যাক।
মনে করুন আপনার একটি ব্যাঙ্কের সাথে ₹5 লক্ষের ফিক্সড ডিপোজিট রয়েছে। এই এফডি (FD)-এর মেয়াদ হল 3 বছর। দ্বিতীয় বছরের শেষে, আপনার পরিবারে একটি চিকিৎসা সংক্রান্ত জরুরি অবস্থা রয়েছে এবং জরুরিভাবে ₹2 লক্ষ প্রয়োজন। আপনাকে এফডি (FD) ফোরক্লোজ করার জন্য প্রলোভন দেখানো হতে পারে, কিন্তু এর অর্থ হল আপনি তৃতীয় বছরে যে সুদ আয় করেছেন তা হারাবেন।
এর পরিবর্তে, আপনি এফডি-এর বিরুদ্ধে ঋণ পেতে পারেন। আপনি যে সর্বাধিক পরিমাণ টাকা ধার করতে পারেন তা হল, অর্থাৎ এফডি (FD)-এর পরিমাণের 90%। এর অর্থ হল আপনি ₹4.5 লক্ষ পর্যন্ত ধার নিতে পারেন। তবে, যেহেতু আপনার শুধুমাত্র ₹2 লক্ষ প্রয়োজন, তাই আপনি এফডি (FD)-এর বিনিময়ে ঋণ হিসাবে সেই পরিমাণ ধার নিতে পারেন এবং আপনার বিনিয়োগ অক্ষত রাখতে পারেন।
এফডি (FD)উপার্জনের কর
ফিক্সড ডিপোজিটের কর আপনার খোলা এফডি (FD) অ্যাকাউন্টের ধরনের উপর নির্ভর করে. চলুন বিবরণগুলি ভালোভাবে দেখে নিই।
নিয়মিত এফডিগুলির (FDs) কর
একটি ফিক্সড ডিপোজিট থেকে আয় জমা করা প্রিন্সিপালের উপর প্রদান করা সুদের আকারে হয়। আয়কর আইন অনুযায়ী এই সুদ-অন্য উৎস থেকে আয় হিসাবে করযোগ্য। সুতরাং, এটি আপনার মোট আয়ের সাথে যোগ করা হয় এবং আপনার জন্য প্রযোজ্য স্ল্যাব রেট অনুযায়ী কর ধার্য করা হয়।
তাতে বলা হয়েছে যে, ব্যাঙ্কগুলি আজ উৎসে সুদের উপর কর কেটে নেয়। যদি আপনার মোট করযোগ্য আয় মূল ছাড়ের সীমার কম হয়, তাহলে আপনি ব্যাঙ্কে ফর্ম 15জি (অথবা আপনি যদি বয়স্ক নাগরিক হন তাহলে ফর্ম 15এইচ) জমা দিতে পারেন। এটি টিডিএস (TDS) কেটে না নেওয়ার অনুরোধ কারণ আপনার কোনও করযোগ্য আয় নেই।
ট্যাক্স-সেভার এফডি-গুলির (FDs) করপ্রদান
ট্যাক্স-সেভার এফডি-গুলিতে (FDs) জমা করা পরিমাণটি আয়কর আইনের ধারা 80সি-এর অধীনে ছাড়ের জন্য যোগ্য. উপলব্ধ ছাড়ের সর্বাধিক পরিমাণ হল ₹1.5 লক্ষ। এই ফিক্সড ডিপোজিটের 5 বছরের লক-ইন মেয়াদ রয়েছে, যা আগে উল্লেখ করা হয়েছে। এছাড়াও, এই এফডি-গুলিতে (FDs) আপনি যে সুদ আয় করেন তা আপনার আয়কর স্ল্যাব অনুযায়ী করযোগ্য।
এফডি (FD)-এর সুবিধা
এখন যেহেতু আপনি জানেন একটি ফিক্সড ডিপোজিট কী এবং এর মূল বৈশিষ্ট্যগুলি কী, তাই এখন এই আর্থিক প্রোডাক্টের সুবিধাগুলি দেখার সময়। ফিক্সড ডিপোজিট নিম্নলিখিত সুবিধাগুলির মতো অনেক সুবিধা প্রদান করে:
গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন
ফিক্সড ডিপোজিট বাজার চক্র এবং অর্থনৈতিক পরিস্থিতি যাই হোক না কেন, জমা করা পরিমাণের উপর গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন প্রদান করে। এই নিরাপত্তা সেই সকল রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের জন্য আশ্বস্ত করা যেতে পারে যারা কম ঝুঁকি নিতে চান না।
ফ্লেক্সিবেল বিনিয়োগের বিকল্প
ফিক্সড ডিপোজিট বিনিয়োগকারীদেরও ফ্লেক্সিবিলিটির একটি অসাধারণ ডিল প্রদান করে। আপনি যে পরিমাণ বিনিয়োগ করতে চান, বিনিয়োগের মেয়াদ বেছে নিতে পারেন এবং যদি প্রয়োজন হয় তাহলে মেয়াদ শেষ হওয়ার আগেই পরিমাণটি তুলতে পারেন। এটি আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যের সাথে আপনার এফডি (FD)-কে সংযুক্ত করা সহজ করে তোলে।
উচ্চ লিকুইডিটি
যদিও একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগের মেয়াদ রয়েছে, তবে যদি আপনার জরুরী তহবিলের প্রয়োজন হয় তাহলে বেশিরভাগ ফিক্সড ডিপোজিট ফোরক্লোজ করা যেতে পারে। অবশ্যই আপনাকে যে কোনও প্রযোজ্য জরিমানা দিতে হবে, কিন্তু এই ফিচারটি এফডি-গুলির (FDs) লিকুইডিটিতে যোগ করে।
কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ
যেহেতু রিটার্নের গ্যারান্টি দেওয়া হয় এবং বাজার কর্মদক্ষতার সাথে সংযুক্ত নয়, তাই ফিক্সড ডিপোজিটের সাথে জড়িত ঝুঁকি খুবই কম। এছাড়াও, ডিআইসিজিসি (DICGC) বিমা কভারেজ যোগ করলে তা আপনার তহবিলে আরও একটি নিরাপত্তা যোগ করে।
করের সুবিধা
ট্যাক্স-সেভিং ফিক্সড ডিপোজিট আপনার সামগ্রিক করযোগ্য আয় ₹1.5 লক্ষ পর্যন্ত হ্রাস করার মাধ্যমে আয়কর সংক্রান্ত বোঝা কমাতে সাহায্য করে। যদি আপনার আয় সর্বোচ্চ কর স্ল্যাবে রাখে এবং পুরানো কর ব্যবস্থা বেছে নেয় তাহলে এটি উপকারী হয়।
এফডি (FD)-এর সীমাবদ্ধতা
এর অনেক সুবিধা সত্ত্বেও, একটি ফিক্সড ডিপোজিটের নিজস্ব সীমাবদ্ধতাও রয়েছে, যা নীচে বর্ণিত রয়েছে।
লাম্পসাম-এর প্রয়োজনীয়তা
ফিক্সড ডিপোজিটের মূল সীমাবদ্ধতাগুলির মধ্যে একটি হল ভাল রিটার্ন আয় করার জন্য আপনার একটি লাম্পসাম অর্থের প্রয়োজন। যদিও ব্যাঙ্কগুলি এখন আপনাকে ন্যূনতম ₹5,000, জমা-সহ এফডি (FD) অ্যাকাউন্ট খুলতে অনুমতি দেয়, তবে যদি আপনি গুরুত্বপূর্ণ সুদ আয় করতে চান তাহলে সাধারণত বেশি পরিমাণ বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেওয়া হয়।
ফিক্সড রিটার্ন
এফডি (FD)-এর সুদের হার বিনিয়োগের মেয়াদ জুড়ে নির্ধারিত হয়। এটি সেই সমস্ত পর্যায়ে উপকারী হতে পারে যেখানে অন্যান্য বিনিয়োগগুলি কর্মক্ষম থাকে। তবে, এটি আপনাকে সেই সমস্ত পর্যায়ে বেশি রিটার্ন আয় করা থেকে বাঁচায় যেখানে অন্যান্য বিনিয়োগ বাজারকে আরও ভালো সঞ্চালন করে।
দীর্ঘ-মেয়াদী বিনিয়োগ
যদি আপনি আপনার এফডি (FD)-এর মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে উইথড্রলের জন্য জরিমানা পরিশোধ করতে না চান, তাহলে আপনাকে বিনিয়োগের মেয়াদের মধ্যে বিনিয়োগ করতে হবে। এফডি (FD) খোলার সময় আপনার বেছে নেওয়া মেয়াদের উপর নির্ভর করে এটি কয়েক বছর হতে পারে।
কিভাবে একটি এফডি (FD)অ্যাকাউন্ট খুলবেন?
ফিক্সড ডিপোজিটের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি যাচাই করার পর, আপনি একটি এফডি (FD) খোলার বিষয়ে সব জেনেশুনে সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। যদি আপনি এগিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনাকে নীচে বর্ণিত অনুযায়ী একটি এফডি খোলার জন্য সাধারণ পদ্ধতি অনুসরণ করতে হতে পারে।
অনলাইনে একটি এফডি (FD)খোলা হচ্ছে:
- আপনার ব্যাঙ্কের ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং পোর্টালে লগইন করুন।
- একটি নতুন ফিক্সড ডিপোজিট খোলার বিকল্পটি খুঁজুন এবং এটি নির্বাচন করুন।
- এফডি খোলার ফর্মটি প্রয়োজনীয় বিবরণ যেমন এফডি (FD)-এর বিবরণ এবং আপনার ব্যক্তিগত তথ্য সহ পূরণ করুন।
- প্রয়োজনীয় অন্য যে কোনও নথির সফ্ট কপি আপলোড করুন।
- নমিনেশনের বিবরণ পূরণ করুন।
- আপনার এফডি (FD) খোলার জন্য প্রয়োজনীয় নথির সাথে আবেদন ফর্মটি জমা দিন।
অফলাইনে একটি এফডি (FD) খোলা হচ্ছে:
- আপনি যে ব্যাঙ্কের সাথে একটি এফডি (FD) খুলতে চান সেই শাখায় যান।
- এফডি অ্যাকাউন্ট খোলার ফর্মটি জিজ্ঞাসা করুন এবং সেখানে প্রয়োজনীয় বিবরণ পূরণ করুন।
- এই ফর্মের সাথে, প্রয়োজনীয় অন্য যে কোনও নথি এবং প্রমাণ সংযুক্ত করুন।
- আপনি যে পরিমাণটি জমা করতে চান তার জন্য নগদ বা চেকের সাথে উপরোক্ত পেপারওয়ার্ক জমা দিন।
এফডি (FD)ক্যালকুলেটর
আপনি একটি ফিক্সড ডিপোজিট খোলার আগে, আপনাকে এফডি (FD)-এর সুদের হার চেক করতে হবে এবং জমা করা পরিমাণটি সময়ের সাথে কীভাবে বৃদ্ধি পাবে তা বুঝতে হবে একটি এফডি (FD) ক্যালকুলেটর আপনাকে এর জন্য সাহায্য করতে পারে এই ফ্রি অনলাইন টুলটি ব্যবহার করার জন্য, আপনাকে শুধুমাত্র নিম্নলিখিত বিবরণগুলি লিখতে হবে:
- বিনিয়োগের পরিমাণ
- প্রতি বছর এফডি (FD)-এর সুদের হার
- বিনিয়োগের মেয়াদ
- কম্পাউন্ডিং ফ্রিকোয়েন্সি
আপনি এই বিবরণগুলি জমা দেওয়ার পর, এফডি ক্যালকুলেটর আপনাকে ম্যাচিওরিটির পরিমাণ এবং নির্বাচিত মেয়াদের মধ্যে জমা থেকে আপনি যে মোট সুদ আয় করবেন তা দেখাবে। এটি আপনাকে সহজেই আপনার এফডি বিনিয়োগ প্ল্যান করতে এবং নিশ্চিত করতে সাহায্য করবে যে এটি আপনার আর্থিক প্রয়োজনীয়তার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
ফিক্সড ডিপোজিটে কাদের বিনিয়োগ করা উচিত?
এই মুহূর্তে ফিক্সড ডিপোজিট আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত বিনিয়োগের বিকল্প হতে পারে কিনা তা আপনি নিশ্চিত না-ও করতে পারেন। এই দ্বিধাটি সমাধান করার জন্য, আপনি যদি জানেন যে কোন এফডি (FD)-তে বিনিয়োগ করা উচিত। বিস্তারিতভাবে বলতে গেলে, একটি ফিক্সড ডিপোজিট বিবেচনা করার যোগ্য হতে পারে যদি:
আপনি একটি নিরাপদ এবং কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের বিকল্প চাইছেন
আপনি আপনার সঞ্চয়ের উপর ফিক্সড এবং অনুমানযোগ্য রিটার্ন চান
আপনি ঝুঁকি নিতে চান না
আপনার লক্ষ্য হল ক্যাপিটাল সংরক্ষণ
আপনি একটি নির্দিষ্ট লক্ষ্যের জন্য সাশ্রয় করতে চান
আপনি কর ছাড়ের সুবিধা সহ একটি নিরাপদ বিনিয়োগের উপায় চান
| বিবরণ | ট্যাক্স-সেভার এফডি (FD) | ইএলএসএস (ELSS) |
| মানে | একটি লাম্পসাম বিনিয়োগ যা একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য জমা করা হয় যাতে আপনি মূলধনের উপর সুদ আয় করতে পারেন | এক ধরনের ইক্যুইটি-ভিত্তিক মিউচুয়াল ফান্ড যেখানে রিটার্নগুলি বাজারের কর্মদক্ষতার সাপেক্ষে হয় |
| জড়িত ঝুঁকি | কম ঝুঁকি | উচ্চ ঝুঁকি |
| রিটার্ন | সুদের আকারে গ্যারান্টিযুক্ত রিটার্ন | মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলির এনএভি (NAV)-তে সম্ভাব্যবৃদ্ধির উপর রিটার্ন নির্ভর করে |
| লক-ইন পিরিয়ড | 5 বছর | 3 বছর |
| করের সুবিধা | জমা করা পরিমাণটি ধারা 80c এর অধীনে ₹1.5 লক্ষ পর্যন্ত ছাড়ের জন্য যোগ্য | বিনিয়োগ করা পরিমাণটি ধারা 80c এর অধীনে ₹1.5 লক্ষ পর্যন্ত ছাড়ের জন্য যোগ্য |
| রিটার্নের ট্যাক্সযোগ্যতা | প্রযোজ্য আয়কর স্ল্যাব রেটে এফডি (FD)-এর উপর সুদ করযোগ্য | রিডিম করার উপর লং-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন (₹1 লক্ষ অতিক্রম) 10% হারে কর ধার্য করা হয় |
| লোনের বিকল্প | এফডি (FD)-এর পরিমাণের বিরুদ্ধে উপলব্ধ | উপলব্ধ নয় |
আপনি আপনার বিনিয়োগের জন্য একটি লক-ইন পিরিয়ড সহ আরামদায়ক
আপনার একটি গ্যারান্টিযুক্ত রেগুলার আয় প্রয়োজন
এফডি (FD) বা ইএলএসএস (ELSS)- কোনটি সেরা?
যদি আপনার প্রাথমিক লক্ষ্য হল কর বাঁচানো, তাহলে আপনাকে ভারতে উপলব্ধ বিভিন্ন ট্যাক্স-সেভিং বিকল্পের মধ্যে নির্বাচন করতে হতে পারে। এগুলির মধ্যে দুটি – ট্যাক্স-সেভার এফডি (FD) এবং ইক্যুইটি-লিঙ্কড সেভিংস স্কিম (ইএলএসএস (ELSS)) – এর মধ্যে নির্বাচন করা কঠিন হতে পারে। এটি বলা হয়েছে যে, নীচের টেবিলে দেখানো অনুযায়ী তাদের কাছে অত্যন্ত বিশেষ বৈশিষ্ট্য রয়েছে।
নিচের দিকটি হল, যদি আপনি কম পরিমাণ বিনিয়োগ করতে চান এবং আরও ঝুঁকি নিতে আরামদায়ক হন, তাহলে ইএলএসএস (ELSS) একটি উপযুক্ত বিকল্প হতে পারে। তবে, আপনি যদি ঝুঁকি নিতে চান না এবং দীর্ঘ লক-ইন পিরিয়ড মনে না থাকে, তাহলে ট্যাক্স-সেভার এফডি (FD) উপযুক্ত হতে পারে।
উপসংহার
এটি একটি ফিক্সড ডিপোজিট কী, উপলব্ধ বিভিন্ন ধরনের এফডি (FD) এবং এই আর্থিক প্রোডাক্টের সমস্ত বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধাগুলির বিবরণ দেয়। যদি আপনি সবেমাত্র আপনার বিনিয়োগের যাত্রা শুরু করেন, তাহলে আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে যোগ করার জন্য একটি ফিক্সড ডিপোজিট হল সবচেয়ে মৌলিক বিকল্পগুলির মধ্যে একটি। বিকল্পভাবে, আপনি যদি ভারী ইক্যুইটি বিনিয়োগ সহ একজন অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারী হন, তাহলেও ফিক্সড ডিপোজিট আপনার পোর্টফোলিওতে একটি নির্দিষ্ট মাত্রায় স্থিতিশীলতা নিয়ে আসতে পারে।
যদি ফিক্সড ডিপোজিটের পাশাপাশি আপনি স্টক মার্কেটেও আগ্রহী হন, তাহলে বিনিয়োগের জগত অন্বেষণ করার জন্য এঞ্জেল ওয়ান-এর সাথে একটি বিনামূল্যে ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট খুলুন।
Related Mutual Fund Calculators:
| FD Calculator | Equitas Small Finance Bank FD Calculator |
| POST-OFFICE-FD Calculator | BOI FD Calculator |
| Indian Bank FD Calculator | DHFL FD Calculator |
FAQs
ফিক্সড ডিপোজিটের জন্য সুদের হার কীভাবে নির্ধারণ করা হয়?
এফডি (FD) সুদের হার ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা নির্ধারিত হয় যা এই সুবিধা প্রদান করে। এগুলি রেপো রেট, ব্যাঙ্কের অভ্যন্তরীণ নীতি এবং সাধারণ অর্থনৈতিক অবস্থার মতো বিভিন্ন ফ্যাক্টরের উপর ভিত্তি করে তৈরি হয়।
উপলব্ধ বিভিন্ন ধরনের ফিক্সড ডিপোজিটগুলি কী কী?
বিভিন্ন ধরনের ফিক্সড ডিপোজিটের মধ্যে রেগুলার এফডি (FD), সিনিয়র সিটিজেন এফডি (FD), কর্পোরেট এফডি (FD) এবং ট্যাক্স-সেভিং ডিপোজিট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। অপ্রবাসী ভারতীয়দের জন্য বিভিন্ন এফডি (FD)ও রয়েছে, যেমন এনআরই (NRI) এবং এনআরও (NRO) এফডি (FD) এবং এফসিএনআর (FCNR) ডিপোজিট।
ফিক্সড ডিপোজিট কি সহজ বা কম্পাউন্ড সুদ অফার করে?
যদি আপনি আপনার ফিক্সড ডিপোজিট থেকে মাসিক পেআউট নির্বাচন করেন, তাহলে রিটার্নটি মূলধনের উপর গণনা করা সহজ সুদের আকারে হবে। তবে, যদি আপনি সুদ পুনঃবিনিয়োগ নির্বাচন করেন, তাহলে আপনি কম্পাউন্ডিং-এর অতিরিক্ত সুবিধা পাবেন।