उच्च नेट वर्थ असलेले व्यक्ती म्हणजे वैयक्तिक गुंतवणूकदार ज्यांची एकूण संपत्ती किमान ₹5 कोटी आहे. एचएनआय (HNIs) चे तीन मुख्य प्रकारांमध्ये वर्गीकरण केले जाऊ शकते आणि त्यांना अनेक अद्वितीय फायदे मिळतात.
भारतीय शेअर बाजारातील गुंतवणूकदारांच्या सर्वात प्रमुख श्रेणींपैकी एक म्हणजे उच्च नेट वर्थ व्यक्ती (एचएनआय) (HNIs). किंबहुना, ते भारतीय वित्तीय बाजारांचे इतके महत्त्वाचे भाग आहेत की कंपन्यांच्या सर्व प्रारंभिक सार्वजनिक ऑफर (आयपीओ) (IPOs) मध्ये आयपीओ (IPO) चा एक भाग एचएनआय (HNIs) ला समर्पित असतो. उच्च निव्वळ किमतीच्या व्यक्तींबद्दल आणि त्यांना बाजारपेठेतील विविध फायदे, जोखीम आणि आव्हाने याविषयी अधिक जाणून घ्यायचे आहे का? हे जाणून घेण्यासाठी वाचन सुरू ठेवा.
एचएनआय (HNI) म्हणजे काय?
उच्च नेट वर्थ असलेले व्यक्ती किंवा एचएनआय (HNIs) हे भारतीय शेअर बाजारातील गुंतवणूकदारांचा एक वर्ग आहे. एचएनआय (HNI) म्हणून वर्गीकृत होण्यासाठी गुंतवणूकदाराने कोणतेही अधिकृत निकष पूर्ण केले पाहिजेत असे नसले तरी, ₹5 कोटींपेक्षा जास्त नेट वर्थ असलेल्या व्यक्तींना या श्रेणीत मोठ्या प्रमाणावर मानले जाते.
जोपर्यंत प्रारंभिक सार्वजनिक ऑफर (आयपीओ) (IPO) चा संबंध आहे, सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) (SEBI) सार्वजनिक इश्यूमध्ये ₹ 2 लाखांपेक्षा जास्त गुंतवणूक करणाऱ्या वैयक्तिक गुंतवणूकदारांना गैर-संस्थात्मक गुंतवणूकदार (एनआयआय) (NIIs) म्हणून वर्गीकृत करते ज्यात एचएनआय (HNIs) देखील समाविष्ट आहेत.
उच्च नेट वर्थ व्यक्तींची विविध श्रेणी काय आहेत?
उच्च नेट वर्थ असलेल्या व्यक्तींना त्यांच्या एकूण नेट वर्थच्या आधारावर सामान्यतः तीन प्रकारांमध्ये वर्गीकृत केले जाते. येथे तीन वेगवेगळ्या प्रकारांवर एक द्रुत दृष्टीक्षेप आहे.
- अतिशय नेट वर्थ असलेले व्यक्ती (एचएनआय) (HNI) – ₹ 5 कोटी पर्यंत नेट वर्थ असलेले वैयक्तिक गुंतवणूकदार
- अतिशय उच्च नेट वर्थ असलेले व्यक्ती (व्हीएचएनआय) (VHNI) – ₹5 कोटी ते ₹25 कोटींच्या दरम्यान नेट वर्थ असलेले वैयक्तिक गुंतवणूकदार
- अल्ट्रा-हाय नेट वर्थ असलेले व्यक्ती (यूएचएनआय) (UHNI) – ₹25 कोटी पेक्षा जास्त नेट वर्थ असलेले वैयक्तिक गुंतवणूकदार
प्रारंभिक सार्वजनिक ऑफरिंग्सच्या उद्देशाने, सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) (SEBI) एनआयआयएस (NIIs) (एचएनआय) (HNIs) दोन प्रकारांमध्ये वर्गीकृत करते. चला हे दोन प्रकार काय आहेत ते पाहूया.
-
- स्मॉल एनआयआय (NII)- ₹2 लाख ते ₹10 लाखांपर्यंत कुठेही गुंतवणूक करणाऱ्या उच्च नेटवर्थ व्यक्तींना स्मॉल एनआयआय (NII) किंवा एसएनआयआय (sNII) म्हणतात.
- बिग एनआयआय (NII) – ₹10 लाखापेक्षा जास्त गुंतवणूक करणाऱ्या उच्च नेटवर्थ व्यक्तींना लार्ज एनआयआय (NII) किंवा बीएनआयआय (bNII) म्हणतात.
उच्च नेट वर्थ असलेले व्यक्ती त्यांच्या संपत्तीचे व्यवस्थापन कसे करतात?
गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन, कर नियोजन आणि इस्टेट प्लॅनिंग यांसारख्या पैलूंमध्ये वैविध्यपूर्ण रणनीती वापरून उच्च नेट वर्थ असलेले व्यक्ती त्यांच्या संपत्तीचे व्यवस्थापन करतात. एचएनआय (HNI) त्यांच्या संपत्तीचे व्यवस्थापन कसे करतात हे अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी प्रत्येक पैलूवर अधिक तपशीलवार नजर टाकूया.
गुंतवणूक व्यवस्थापनामध्ये आर्थिक उद्दिष्टे निश्चित करणे, जोखीम प्रोफाइल निश्चित करणे आणि त्या उद्दिष्टांसाठी आणि जोखीम प्रोफाइलनुसार तपशीलवार गुंतवणूक योजना विकसित करणे समाविष्ट आहे. यामध्ये इक्विटी आणि डेटपासून ते म्युच्युअल फंड आणि पर्यायी गुंतवणूक फंड यासारख्या अनेक गुंतवणुकीच्या पर्यायांमध्ये गुंतवणुकीचा समावेश होतो. बहुतेक (एचएनआय) HNIs सहसा अनुभवी आणि समर्पित गुंतवणूक व्यवस्थापक किंवा आर्थिक सल्लागार त्यांची गुंतवणूक प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी नियुक्त करतात.
कर नियोजनामध्ये संरचित गुंतवणुकीद्वारे आणि उपलब्ध कर कपातीचा वापर करून कर दायित्व कमी करण्यासाठी अनुभवी कर व्यावसायिकांसह कार्य करणे समाविष्ट आहे. दरम्यान, इस्टेट प्लॅनिंगमध्ये कर-कार्यक्षम संपत्ती भविष्यातील पिढ्यांना त्यांच्या इच्छेनुसार हस्तांतरित केली जाऊ शकते याची खात्री करण्यासाठी वकीलांसह कार्य करणे समाविष्ट आहे.
उच्च नेट वर्थ असलेल्या व्यक्तींना कोणते फायदे मिळतात?
भारतीय शेअर बाजाराच्या संदर्भात, उच्च नेट वर्थ असलेल्या व्यक्तींना इतर गुंतवणूकदारांच्या तुलनेत कोणताही अतिरिक्त फायदा मिळत नाही. तथापि, सार्वजनिक समस्यांच्या संदर्भात, कंपन्या अनेकदा त्यांच्या एकूण इश्यू आकाराचा एक भाग एचएनआय (HNIs) सह गैर-संस्थात्मक गुंतवणूकदारांसाठी राखून ठेवतात. एनआयआय (NII) साठी आरक्षित भागांपैकी 1/3 भाग एसएनआयआय (sNII) ला समर्पित आहे, तर उर्वरित 2/3 बीएनआयआय (bNII) ला समर्पित आहे.
पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट सर्व्हिसेस (पीएमएस) (PMS), अल्गो ट्रेडिंग टूल्स आणि समर्पित बँकिंग सेवा यांसारख्या अनन्य आणि वैयक्तिक वित्तीय सेवांमध्ये प्रवेश, उच्च नेटवर्थ असलेल्या व्यक्तींसाठी उपलब्ध असलेल्या इतर फायद्यांचा समावेश आहे.
उच्च नेट वर्थ असलेल्या व्यक्तींसाठी काही गुंतवणूक पर्याय कोणते आहेत?
बाजारातील जोखीम कमी करण्यासाठी आणि बाजारातील प्रतिकूल हालचालींपासून त्यांच्या भांडवलाचे संरक्षण करण्यासाठी उच्च नेट वर्थ असलेले व्यक्ती सामान्यत: विविध प्रकारच्या गुंतवणुकीच्या पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करतात. एचएनआय (HNI) सामान्यत: करत असलेल्या काही सर्वात सामान्य गुंतवणुकीचे येथे झटपट विहंगावलोकन आहे.
- स्टॉक
बहुतेक एचएनआय (HNI) सूचिबद्ध कंपन्यांच्या स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करतात. त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम प्रोफाइलवर अवलंबून, ते लार्ज-कॅप, मिड-कॅप, स्मॉल-कॅप किंवा तिन्ही प्रकारच्या स्टॉकच्या मिश्रणात गुंतवणूक करू शकतात.
- बाँड्स
एचएनआय (HNIs) नियमितपणे कॉर्पोरेट बाँड्स आणि सरकारी बाँड्स या दोन्हींमध्ये गुंतवणूक करतात. बाँड्स आणि डिबेंचर्समध्ये गुंतवणूक केल्याने त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये काही अत्यंत आवश्यक वैविध्यता येते आणि उत्पन्नाचा नियमित स्रोत निर्माण होतो.
- म्युच्युअल फंड
दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीची खात्री करण्यासाठी, उच्च नेट वर्थ असलेले व्यक्ती त्यांच्या गुंतवणूक भांडवलाचा काही भाग म्युच्युअल फंडांमध्ये देखील गुंतवू शकतात. पुन्हा, त्यांच्या जोखीम प्रोफाइल आणि आर्थिक उद्दिष्टांवर अवलंबून, ते इक्विटी फंड, डेट फंड किंवा हायब्रिड फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात.
- खाजगी इक्विटी
जोखीम-आक्रमक एचएनआय त्यांच्या इक्विटीचा काही भाग विकत घेऊन असूचीबद्ध कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. प्रायव्हेट इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करणारे एचएनआय (HNI) बहुतेकदा कंपनी शेवटी आयपीओ (IPO) जारी करेपर्यंत गुंतवणूक करत राहतात, ज्या वेळी ते सार्वजनिक इश्यूद्वारे त्यांचे स्टेक विकून बाहेर पडतात.
- खाजगी कर्ज
खाजगी इक्विटी प्रमाणे, एचएनआय (HNIs) देखील असूचीबद्ध कंपन्यांना कर्ज देऊ शकतात. अशा कर्जांना पर्सनल लोन म्हणतात आणि ते व्याज पेमेंटद्वारे नियमित उत्पन्न मिळवण्याचा एक चांगला मार्ग आहे. तथापि, बाँड्सच्या विपरीत, खाजगी कर्जे जास्त जोखमीची असतात आणि जास्त जोखमीची भूक असलेल्या व्यक्तींसाठी अधिक योग्य असतात.
- रिअल इस्टेट
उच्च नेट वर्थ असलेले व्यक्ती देखील नियमितपणे मालमत्ता खरेदी करून किंवा रिअल इस्टेट गुंतवणूक ट्रस्ट (आरईआयटी) (REITs) मध्ये गुंतवणूक करून रिअल इस्टेटमध्ये गुंतवणूक करतात.
उच्च नेट वर्थ असलेल्या व्यक्तींसमोरील जोखीम आणि आव्हाने
जरी एचएनआय (HNI) ला अनेक फायदे मिळतात आणि त्यांना अनेक वेगवेगळ्या गुंतवणुकीचे पर्याय उपलब्ध आहेत, तरीही त्यांना नियमितपणे अनेक जोखीम आणि आव्हानांचा सामना करावा लागतो. येथे काही सर्वात सामान्य जोखीम आणि आव्हानांची एक झलक आहे ज्यांना त्यांना तोंड द्यावे लागते.
- बाजार जोखीम
अनेक बाजार-संबंधित गुंतवणूक पर्याय ज्यात एचएनआय (HNIs) गुंतवणूक करतात ते किंमतीतील हालचाली आणि अस्थिरतेसाठी अत्यंत संवेदनशील असतात. यामुळे बाजारातील प्रतिकूल हालचालींमुळे नुकसान होण्याची शक्यता वाढते.
- नियामक जोखीम
एचएनआयन (HNIs) द्वारे प्राधान्य दिलेली सर्व गुंतवणूक व्यवस्थितपणे नियंत्रित केली जात नाही. अनियंत्रित गुंतवणुकीच्या बाबतीत, त्यांना फसवणुकीपासून ते मजबूत नियामक हस्तक्षेपापर्यंतच्या मोठ्या जोखमींना तोंड द्यावे लागते.
- व्याजदर जोखीम
बॉण्ड्स आणि इतर निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या उच्च नेट वर्थ असलेल्या व्यक्तींना व्याजदराच्या जोखमीला सामोरे जावे लागते. उदाहरणार्थ, जर अर्थव्यवस्थेत व्याजदर वाढले तर त्यांची गुंतवणूक कमी कामगिरी करेल.
- तरलता जोखीम
प्रायव्हेट इक्विटी, प्रायव्हेट डेट आणि रिअल इस्टेट यांसारख्या पर्यायी गुंतवणुकी सामान्यतः अतिशय अस्थिर असतात. त्यामुळे त्यांच्या गुंतवणुकीचे भांडवल करणे अत्यंत आव्हानात्मक बनते.
निष्कर्ष
असे म्हटल्यावर, आता तुम्हाला उच्च नेट वर्थ असलेले व्यक्ती कोण आहेत, त्यांना कोणते फायदे मिळतात आणि ते त्यांची गुंतवणूक कशी व्यवस्थापित करतात याची तपशीलवार माहिती असणे आवश्यक आहे. हे स्पष्ट नसले तरी, एचएनआय (HNIs) हे भारतीय वित्तीय बाजारपेठेतील एक प्रमुख भाग आहेत, त्यांचा प्रभाव वर्षानुवर्षे हळूहळू आणि स्थिरपणे वाढत आहे.
FAQs
सर्व आयपीओ (IPO) त्यांच्या इश्यूच्या आकाराचा काही भाग एचएनआय (HNIs) ला समर्पित करतात का?
हो. सर्व मेनबोर्ड आणि एसएमई आयपीओ (SME IPO) त्यांच्या इश्यू आकाराचा एक भाग गैर-संस्थात्मक गुंतवणूकदारांना (एनआयआय) (NIIs) समर्पित करतात, ज्यात उच्च नेट वर्थ असलेल्या व्यक्तींचा समावेश होतो.
उच्च नेट वर्थ व्यक्ती म्हणून कोणाचे वर्गीकरण केले जाते?
भारतीय स्टॉक मार्केटमध्ये गुंतवणूकदाराला उच्च नेट वर्थ असलेली व्यक्ती म्हणून वर्गीकृत करण्यासाठी कोणतेही औपचारिक निकष नाहीत. तथापि, प्रारंभिक सार्वजनिक ऑफरिंगच्या बाबतीत, सर्व वैयक्तिक गुंतवणूकदार जे ₹ 2 लाखांपेक्षा जास्त गुंतवणूक करतात त्यांना एचएनआय (HNI) मानले जाते.
शेअर बाजारातील गुंतवणुकीमध्ये एचएनआय (HNI) त्यांच्या जोखमीचे व्यवस्थापन कसे करतात?
उच्च नेट वर्थ असलेले व्यक्ती पोर्टफोलिओ विविधीकरणाद्वारे गुंतवणूक जोखीम व्यवस्थापित करतात. विविध प्रकारच्या मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक करून, ते त्यांच्या गुंतवणुकीचे बाजारातील प्रतिकूल हालचालींपासून संरक्षण करतात. काही एचएनआय (HNIs) बाजारातील जोखीम कमी करण्यासाठी स्टॉक पर्यायांचा वापर करून त्यांच्या इक्विटी पोझिशन्सचे हेज देखील करतात.
भारतीय शेअर बाजारात गुंतवणूक करताना एचएनआय (HNI) साठी काही विशेष नियम किंवा आवश्यकता आहेत का?
नाही. भारतीय बाजारपेठांमध्ये गुंतवणूक करताना एचएनआय (HNIs) साठी कोणतेही विशेष नियम, निर्बंध किंवा आवश्यकता नाहीत. ते किरकोळ गुंतवणूकदारांच्या समतुल्य मानल्या जातात.
भारतातील एचएनआय (HNIs) साधारणपणे कोणत्या गुंतवणूक उत्पादनांमध्ये गुंतवणूक करतात?
भारतातील एचएनआय (HNIs) प्रामुख्याने स्टॉक, म्युच्युअल फंड, बाँड आणि ट्रेझरी बिलांमध्ये गुंतवणूक करतात. काही उच्च नेट वर्थ व्यक्ती रिअल इस्टेट इन्व्हेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआयटी) (REITs) आणि इन्फ्रास्ट्रक्चर इन्व्हेस्टमेंट ट्रस्ट (इनव्हीआयटी) (InvITs) सारख्या पर्यायी गुंतवणूक वाहनांमध्ये देखील गुंतवणूक करतात.