ઑનલાઇન એફડીમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું સરળ અને સુરક્ષિત છે. ડિજિટલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્પર્ધાત્મક દરો પ્રદાન કરે છે, બચત ખાતાની કોઈ જરૂર નથી અને ઝડપી સેટઅપ છે. સ્થિર રિટર્નનો આનંદ માણો અને બધું જ ઑનલાઇન મેનેજ કરો.
શું તમે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને આવક સર્જન કરવાની સૌથી સુરક્ષિત અને સૌથી ગેરંટીડ રીત તરીકે જોઈ રહ્યા છો? જો આવું હોય, તો તમે કોઈ બાબત પર હોઈ શકો છો! ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્થિર રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, જે તેમને ઇમરજન્સી અથવા નિવૃત્તિ માટે પ્લાનિંગ કરતા જોખમ-વિરોધી વ્યક્તિઓ માટે આદર્શ બનાવે છે.
આજના ડિજિટલ યુગમાં, ડિજિટલ ઉકેલો તરફ બેન્કિંગ ઉદ્યોગના શિફ્ટ સાથે બચત અને રોકાણ સરળ બની ગયું છે. આ પ્રગતિ હોવા છતાં, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તેમની વિશ્વસનીયતા અને સુરક્ષાને કારણે એક કાલાતીત રોકાણની પસંદગી રહે છે. ડિજિટલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ હવે તમને કેવાયસી વેરિફિકેશન, સમય અને પ્રયત્નની બચત સહિત સંપૂર્ણ પ્રક્રિયા ઑનલાઇન પૂર્ણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
આ લેખમાં, અમે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના ફાયદા, ઑનલાઇન એફડીમાં રોકાણ કરવાના પગલાં અને તમારા રોકાણને મહત્તમ બનાવવા માટે વ્યૂહરચનાઓ વિશે જાણીશું.
ડિજિટલ એફડી ખોલવાના ટોચના 5 કારણો
- ઝડપી અને સરળ સેટઅપ
ડિજિટલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખોલવું ખૂબ જ સરળ છે અને મિનિટોમાં કરી શકાય છે. તમે તેને વિવિધ બેંકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા ઑનલાઇન અથવા મોબાઇલ બેંકિંગ પ્લેટફોર્મ દ્વારા સેટ કરી શકો છો. આ પ્રક્રિયા વિડીયો કેવાયસી સુવિધા માટે સુવ્યવસ્થિત છે, જે તમારી ઓળખને ડિજિટલ રીતે વેરિફાઇ કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે હવે લાઇનમાં રાહ જોવી નથી અથવા વ્યાપક પેપરવર્ક ભરવું નથી. તમને રિયલ-ટાઇમ નોટિફિકેશન પ્રાપ્ત થશે, જે સંપૂર્ણ અનુભવને સરળ અને કાર્યક્ષમ બનાવે છે.
- કોઈ બચત ખાતાની જરૂર નથી
પરંપરાગત રીતે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખોલતા પહેલાં તમારી પાસે સેવિંગ એકાઉન્ટ હોવું જરૂરી છે. જો કે, ડિજિટલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના આગમન સાથે, ઘણી બેંકો હવે તમને સેવિંગ એકાઉન્ટ વગર એક ખોલવાની મંજૂરી આપે છે. આ નવીનતા પ્રક્રિયાને સરળ બનાવે છે, જે તેને વધુ લોકો માટે સુલભ બનાવે છે. જો તમારી પાસે પહેલેથી જ બચત ખાતું છે, તો પણ તમે થોડી જ મિનિટોમાં ડિજિટલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખાતું ખોલી શકો છો. તેમ છતાં, હવે દરેક માટે પૂર્વજરૂરિયાત નથી.
- સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો
ડિજિટલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ આકર્ષક અને ખૂબ જ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે. આ દરો ઘણીવાર પરંપરાગત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે ઑફર કરવામાં આવતા દરો કરતાં વધુ સારા ન હોય તો પણ તેટલા સારા હોય છે. વરિષ્ઠ નાગરિકો વધુ વ્યાજ દરોનો આનંદ માણી શકે છે, જે તેમને અતિરિક્ત લાભો પ્રદાન કરે છે. તમારી પાસે સાત દિવસથી દસ વર્ષ સુધીની મુદત પસંદ કરવાની સુવિધા છે, જે તમને તમારી જરૂરિયાતો અને ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશો અનુસાર તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઍડજસ્ટ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.
- માત્ર રૂપિયા 1,000 સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો
ડિજિટલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના સૌથી મોટા ફાયદાઓમાંથી એક છે ઓછી એન્ટ્રી પોઇન્ટ. તમે ઓછામાં ઓછા રૂપિયા 1,000 સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો, જે તેને વ્યાપક પ્રેક્ષકો માટે સુલભ બનાવે છે. આ ખાસ કરીને એવા વ્યક્તિઓ માટે ફાયદાકારક છે જેઓ તેમની કારકિર્દીની શરૂઆતમાં હોય અથવા જેમની પાસે મોટા પ્રમાણમાં ડિસ્પોઝેબલ આવક ન હોય. પરંપરાગત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઘણીવાર ઉચ્ચ મુદ્દલ રકમની જરૂર પડે છે, પરંતુ ડિજિટલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સાથે, તમે નાની શરૂઆત કરી શકો છો અને સમય જતાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વધારી શકો છો.
- નિયમિત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના દરેક ફાયદા
ડિજિટલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પરંપરાગત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના તમામ લાભો પ્રદાન કરે છે. તમારી પાસે ઇમરજન્સીના કિસ્સામાં સમય પહેલા ઉપાડનો વિકલ્પ છે, જે તમને જરૂર પડે ત્યારે તમારા ફંડને ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમે રિટર્ન મેળવવાનું ચાલુ રાખવા માટે મેચ્યોરિટી પર પણ તમારી ડિપોઝિટને રિન્યૂ કરી શકો છો. વધુમાં, તમે સંચિત અને બિન-સંચિત યોજનાઓ વચ્ચે પસંદ કરી શકો છો. એક સંચિત યોજના વ્યાજને ફરીથી રોકાણ કરે છે, જેના કારણે ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે, જ્યારે બિન-સંચયી યોજના નિયમિત આવક પ્રદાન કરે છે, જે માસિક અથવા ત્રિમાસિક હોઈ શકે છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઑનલાઇન રોકાણ કરવાના પગલાં
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) માં ઇન્વેસ્ટ કરવું એ તમારી મૂડીને સુરક્ષિત રાખવા અને સ્થિર રિટર્ન કમાવવાની એક સ્માર્ટ રીત છે. ઑનલાઇન એફડીમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું તે વિશેની વિગતવાર માર્ગદર્શિકા અહીં આપેલ છે.
પગલું 1: એફડી દરો તપાસો અને તુલના કરો
એફડી પરના વ્યાજ દરો વિવિધ નાણાંકીય સંસ્થાઓમાં અલગ-અલગ હોય છે. એનબીએફસી અને સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો ઘણીવાર વ્યવસાયિક બેંકોની તુલનામાં ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, વરિષ્ઠ નાગરિકોને સામાન્ય રીતે તેમની એફડી પર વધુ વ્યાજ દર મળે છે. તમારી કમાણીને મહત્તમ બનાવવા માટે, વિવિધ સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરોની તુલના કરો. જો કે, નિર્ણય લેતા પહેલાં બેંકની વિશ્વસનીયતા, સેવાની શરતો અને કોઈપણ સંબંધિત ફી જેવા અન્ય પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે.
પગલું 2: યોગ્ય ડિપોઝિટની મુદત પસંદ કરો
એફડી 7 દિવસથી 10 વર્ષ સુધીની મુદત સાથે આવે છે. તમે પસંદ કરેલી મુદત તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતો સાથે સંરેખિત હોવી જોઈએ. ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે, તમે થોડા મહિનાથી એક વર્ષ સુધીની મુદત પસંદ કરી શકો છો. લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે, ઘણા વર્ષોની મુદત વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે. ફાઇનાન્શિયલ નિષ્ણાતો ઘણીવાર વિવિધ સમયગાળામાં તમારી એફડીને વધારી લેવાની ભલામણ કરે છે. આ સ્ટ્રેટેજીમાં તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વિવિધ મેચ્યોરિટી સાથે બહુવિધ એફડીમાં વિભાજિત કરવાનો સમાવેશ થાય છે. તે વ્યાજ દરના જોખમોને મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે અને વિવિધ અંતરાલ પર લિક્વિડિટી સુનિશ્ચિત કરે છે. જો તમે ટૅક્સ લાભો શોધી રહ્યા છો, તો 5-વર્ષની ટૅક્સ-સેવિંગ એફડીમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું વિચારો, જે ઇન્કમ ટૅક્સ અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કપાત પ્રદાન કરે છે.
પગલું 3: વ્યાજ ચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરો
એકવાર તમે એફડીની મુદત નક્કી કર્યા પછી, તમે કેટલી વાર વ્યાજની ચુકવણી પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો તે પસંદ કરો. વિકલ્પોમાં સામાન્ય રીતે માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક શામેલ છે. જો તમને તમારી એફડીમાંથી નિયમિત ઇન્કમની જરૂર નથી, તો તમે ફરીથી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પદ્ધતિ પસંદ કરી શકો છો. આ મોડમાં, કમાયેલ વ્યાજને ત્રિમાસિક રીતે કમ્પાઉન્ડ કરવામાં આવે છે અને મેચ્યોરિટી પર મુદ્દલ સાથે ચૂકવવામાં આવે છે. આ વિકલ્પ કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ દ્વારા તમારા એકંદર રિટર્નને નોંધપાત્ર રીતે વધારી શકે છે. તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને તમને નિયમિત આવકની જરૂર છે કે ફરીથી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદ કરો તેના આધારે ચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરો.
તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને પ્લાન કરવામાં મદદ કરવા માટે, તમે એન્જલ વન એફડી કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. આ ટૂલનો ઉપયોગ કરવો સરળ છે અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ, વ્યાજ દર અને સમયગાળો દાખલ કરીને તમારા રિટર્નનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ કરે છે.
પગલું 4: ડિપોઝિટની પદ્ધતિ પસંદ કરો
તમે તમારી ડિપોઝિટ કેવી રીતે કરવા માંગો છો તે નક્કી કરો. મોટાભાગની બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ ઑનલાઇન એફડી ખોલવા માટે ઇન્ટરનેટ બેંકિંગની સુવિધા પ્રદાન કરે છે. તમે તમારા ઘરે આરામથી પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરી શકો છો. એકવાર તમે તમારી પસંદગીની પદ્ધતિ પસંદ કરો પછી, એફડી એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરો અને ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂરી સોફ્ટ કૉપી પ્રદાન કરો. આ પગલું તમારા રોકાણને અંતિમ બનાવે છે, અને તમને તમારી એફડીની વિગતોની પુષ્ટિ કરતી બેંક તરફથી એક સ્વીકૃતિ પ્રાપ્ત થશે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની બાબતો
સરળ રોકાણનો અનુભવ સુનિશ્ચિત કરવા માટે, એફડીમાં રોકાણ કરતા પહેલાં નીચેના પરિબળોને ધ્યાનમાં લો:
- સમય પહેલા ઉપાડની સુવિધાની ઉપલબ્ધતા
એફડી માટે પ્રતિબદ્ધ હોય તે પહેલાં, તપાસો કે ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા સમય પહેલા ઉપાડની મંજૂરી આપે છે કે નહીં. કેટલીકવાર, એફડી મેચ્યોર થાય તે પહેલાં તમારે તમારા ફંડને ઍક્સેસ કરવાની જરૂર પડી શકે છે. જ્યારે અકાલ ઉપાડ સામાન્ય રીતે શક્ય હોય છે, ત્યારે તે ઘણીવાર દંડ સાથે આવે છે. આ દંડ વ્યાજ દરની ટકાવારી હોઈ શકે છે, જેમ કે 1%, અને તે તમારા એકંદર રિટર્નને ઘટાડે છે.
- સુરક્ષા પાસા
તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સુરક્ષા સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે. કોમર્શિયલ બેંકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી ઑનલાઇન એફડી સામાન્ય રીતે ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (ડીઆઈસીજીસી) હેઠળ ઇન્શ્યોર્ડ હોય છે. આ ઇન્શ્યોરન્સ દરેક ડિપોઝિટર દીઠ રૂપિયા 1 લાખ સુધીની મુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેને કવર કરે છે. જોકે સહકારી બેંકો ઉચ્ચ વ્યાજ દરો ઑફર કરી શકે છે, પરંતુ આ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજને કારણે વ્યવસાયિક બેંકોને સામાન્ય રીતે સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે.
- કરપાત્રતા
એફડી પર કમાયેલ વ્યાજ સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે. ટૅક્સની ગણતરી તમારા લાગુ ટૅક્સ સ્લેબના આધારે કરવામાં આવે છે. ધારો કે એક નાણાંકીય વર્ષમાં કમાયેલ વ્યાજ રૂપિયા 40,000 થી વધુ છે (વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે રૂપિયા 50,000). તે કિસ્સામાં બેંક 10% ટીડીએસ (સ્ત્રોત પર કપાત કરેલ કર) કાપશે. ધારો કે તમારી કુલ આવક કરપાત્ર મર્યાદાથી ઓછી છે. તે કિસ્સામાં, તમે બેંકમાં ફોર્મ 15 જી (અથવા વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ફોર્મ 15એચ) સબમિટ કરીને ટીડીએસને ટાળી શકો છો. 5-વર્ષના લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે ટૅક્સ-સેવિંગ એફડી તમને સેક્શન 80સી હેઠળ રૂપિયા 1.5 લાખ સુધીની કપાતનો ક્લેઇમ કરવાની મંજૂરી આપે છે, પરંતુ તેઓ સમય પહેલા ઉપાડની પરવાનગી આપતા નથી.
નિષ્કર્ષ
જો તમારી પાસે અતિરિક્ત કૅશ છે જેની તમારે તાત્કાલિક જરૂર નથી, તો તેને એફડીમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું વિચારો. ઑનલાઇન એફડી સુવિધા અને ફ્લેક્સિબિલિટી પ્રદાન કરે છે, જે તમને ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ દ્વારા તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને કાર્યક્ષમ રીતે મેનેજ કરવાની મંજૂરી આપે છે. પરંપરાગત બેંકિંગ પ્રક્રિયાઓની ઝંઝટથી બચતી વખતે સ્થિર રિટર્ન કમાવવાની આ એક સુરક્ષિત રીત છે. તમારી ડિજિટલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો સૌથી વધુ લાભ લેવા માટે, એન્જલ વન પર ઉપલબ્ધ એફડી કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરો. આ મફત ટૂલ તમને તમારી ડિપોઝિટ માટે શ્રેષ્ઠ નિયમો અને શરતો નિર્ધારિત કરવામાં મદદ કરે છે.
FAQs
હું ડિજિટલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ કેવી રીતે ખોલી શકું?
ડિજિટલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ ખોલવું સરળ અને ઝડપી છે. તમે તેને વિવિધ બેંકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા ઑનલાઇન અથવા મોબાઇલ બેંકિંગ પ્લેટફોર્મ દ્વારા સેટ કરી શકો છો. આ પ્રક્રિયામાં સામાન્ય રીતે થોડી મિનિટો લાગે છે અને તેમાં ઓળખ વેરિફિકેશન માટે વિડિયો કેવાયસી શામેલ છે.
શું મને ડિજિટલ એફડી ખોલવા માટે સેવિંગ એકાઉન્ટની જરૂર છે?
ના, હવે ઘણી બેંકો તમને સેવિંગ એકાઉન્ટ વગર ડિજિટલ એફડી ખોલવાની મંજૂરી આપે છે, જે તેને વધુ લોકો માટે વધુ સુલભ બનાવે છે. જો કે, જો તમારી પાસે પહેલેથી જ બચત ખાતું છે, તો પણ તમે ડિજિટલ એફડી ઝડપથી ખોલી શકો છો.
ડિજિટલ એફડી માટે જરૂરી ન્યૂનતમ રોકાણ કેટલું છે?
તમે રૂપિયા 1,000 જેટલી ઓછી રકમની ડિજિટલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો. આ લો એન્ટ્રી પોઇન્ટ તેને મર્યાદિત ડિસ્પોઝેબલ આવક ધરાવતા અથવા તેમની કારકિર્દીમાં પ્રારંભિક હોય તેવા વ્યક્તિઓ માટે સુલભ બનાવે છે.
શું હું મારી ડિજિટલ એફડી માંથી મને કેટલી વખત વ્યાજની ચુકવણી પ્રાપ્ત થાય છે તે પસંદ કરી શકું છું?
હા, તમે વ્યાજની ચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરી શકો છો. વિકલ્પોમાં સામાન્ય રીતે માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક શામેલ છે. વૈકલ્પિક રીતે, તમે રિ-ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મોડ પસંદ કરી શકો છો, જ્યાં વ્યાજને ત્રિમાસિક રીતે કમ્પાઉન્ડ કરવામાં આવે છે અને મેચ્યોરિટી પર ચૂકવવામાં આવે છે.
શું ડિજિટલ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સુરક્ષિત છે?
હા, કોમર્શિયલ બેંકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી એફડી સામાન્ય રીતે ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (DICGC) હેઠળ ઇન્શ્યોર્ડ કરવામાં આવે છે, જે પ્રતિ બેંક ડિપોઝિટર દીઠ ₹1 લાખ સુધીના મુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેને કવર કરે છે. ખાતરી કરો કે તમે જે બેંક પસંદ કરો છો તે પર્યાપ્ત ઇન્શ્યોરન્સ ઑફર કરે છે.
શું હું મારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને મેચ્યોરિટી પહેલાં ઉપાડી શકું છું?
મોટાભાગની બેંકો એફડીને સમય પહેલા ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે, પરંતુ તે સામાન્ય રીતે દંડ સાથે આવે છે, જે વ્યાજ દરની ટકાવારી હોઈ શકે છે. વહેલા ઉપાડની અસરોને સમજવા માટે રોકાણ કરતા પહેલાં દંડની રચના તપાસો.
શું હું મારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સમય પહેલા ઉપાડી શકું?
મોટાભાગની બેંકો FD ના સમય પહેલા ઉપાડની મંજૂરી આપે છે, પરંતુ તે સામાન્ય રીતે દંડ સાથે આવે છે, જે વ્યાજ દરની ટકાવારી હોઈ શકે છે. વહેલા ઉપાડની અસરોને સમજવા માટે રોકાણ કરતા પહેલા પેનલ્ટીનું માળખું તપાસો.
