एफडी (FD) मध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी?

ऑनलाइन एफडी (FD) मध्ये गुंतवणूक करणे सोपे आणि सुरक्षित आहे. डिजिटल फिक्स्ड डिपॉझिट स्पर्धात्मक दर देतात, बचत खात्याची आवश्यकता नाही आणि सेटअप देखील जलद आहे. स्थिर परताव्याचा आनंद घ्या आणि सर्व काही ऑनलाइन व्यवस्थापित करा.

तुम्ही असे कोणी आहात का जे फिक्स्ड डिपॉझिटना उत्पन्न मिळवण्याचा सर्वात सुरक्षित आणि खात्रीचा मार्ग मानतात? तसे असल्यास, आपण योग्य ठिकाणी आहात! फिक्स्ड डिपॉझिट स्थिर परतावा देतात, ज्यामुळे ते आपत्कालीन परिस्थिती किंवा सेवानिवृत्तीसाठी नियोजन करणाऱ्या जोखीम-प्रतिरोधी व्यक्तींसाठी आदर्श बनतात.

आजच्या डिजिटल युगात, बँकिंग उद्योग डिजिटल सोल्यूशन्सकडे वाटचाल करत असल्याने बचत आणि गुंतवणूक करणे सोपे झाले आहे. या प्रगती असूनही, फिक्स्ड डिपॉझिट त्यांच्या विश्वासार्हतेमुळे आणि सुरक्षिततेमुळे सदाबहार गुंतवणूक पर्याय आहेत. डिजिटल फिक्स्ड डिपॉझिट आता तुम्हाला केवायसी (KYC) पडताळणीसह, वेळ आणि मेहनत वाचवण्यासह संपूर्ण प्रक्रिया ऑनलाइन पूर्ण करू देतात.

या लेखात, आम्ही फिक्स्ड डिपॉझिटचे फायदे, एफडी (FD) ऑनलाइन गुंतवणुकीसाठीच्या पायऱ्या आणि तुमची गुंतवणूक जास्तीत जास्त वाढवण्याच्या धोरणांचा शोध घेऊ.

डिजिटल एफडी (FD) उघडण्याची शीर्ष 5 कारणे

1. जलद आणि सोपे सेट-अप

डिजिटल मुदत ठेव उघडणे खूप सोपे आहे आणि काही मिनिटांत करता येते. तुम्ही विविध बँकांद्वारे ऑफर केलेल्या ऑनलाइन किंवा मोबाइल बँकिंग प्लॅटफॉर्मद्वारे ते सेट करू शकता. व्हिडिओ केवायसी वैशिष्ट्यामुळे ही प्रक्रिया सुव्यवस्थित आहे, जी तुमची ओळख डिजिटली पडताळते. याचा अर्थ यापुढे रांगेत थांबण्याची किंवा विस्तृत कागदपत्रे भरण्याची गरज नाही. संपूर्ण अनुभव गुळगुळीत आणि कार्यक्षम बनवून, तुम्हाला रीअल-टाइम सूचना मिळतील.

2. बचत खाते आवश्यक नाही

पारंपारिकपणे, तुम्ही मुदत ठेव उघडण्यापूर्वी बँकांना तुमच्याकडे बचत खाते असणे आवश्यक आहे. तथापि, डिजिटल फिक्स्ड डिपॉझिटच्या आगमनाने, बऱ्याच बँका आता तुम्हाला बचत खाते नसतानाही एक उघडण्याची परवानगी देतात. हे नावीन्यपूर्ण प्रक्रिया सुलभ करते, ती अधिक लोकांसाठी प्रवेशयोग्य बनवते. तुमच्याकडे आधीच बचत खाते असल्यास, तुम्ही काही मिनिटांत डिजिटल मुदत ठेव खाते उघडू शकता. तरीही, यापुढे प्रत्येकासाठी ही पूर्व शर्त नाही.

3. स्पर्धात्मक व्याजदर

डिजिटल फिक्स्ड डिपॉझिट आकर्षक आणि अत्यंत स्पर्धात्मक व्याजदर देतात. हे दर अनेकदा पारंपारिक फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी ऑफर केलेल्या दरांपेक्षा चांगले नसले तरी चांगले असतात. ज्येष्ठ नागरिक अधिक व्याजदराचा आनंद घेऊ शकतात, त्यांना अतिरिक्त फायदे प्रदान करतात. तुमच्या गरजा आणि आर्थिक उद्दिष्टांनुसार तुमची गुंतवणूक समायोजित करून तुम्हाला सात दिवसांपासून ते दहा वर्षांपर्यंतचा कालावधी निवडण्याची लवचिकता आहे.

4. फक्त ₹1,000 पासून गुंतवणूक सुरू करा

डिजिटल फिक्स्ड डिपॉझिटचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे त्यांचा प्रवेश कालावधी कमी असतो. तुम्ही ₹1,000 इतकी कमी गुंतवणूक सुरू करू शकता, ज्यामुळे ते अधिक लोकांपर्यंत पोहोचू शकते. हे विशेषतः त्यांच्यासाठी फायदेशीर आहे जे त्यांच्या करिअरच्या सुरुवातीस आहेत किंवा त्यांच्याकडे भरपूर डिस्पोजेबल उत्पन्न नाही. पारंपारिक फिक्स्ड डिपॉझिटना बऱ्याचदा जास्त मुद्दल रकमेची आवश्यकता असते, परंतु डिजिटल फिक्स्ड डिपॉझिटसह, तुम्ही लहान सुरुवात करू शकता आणि कालांतराने तुमची गुंतवणूक वाढवू शकता.

5. नियमित फिक्स्ड डिपॉझिटचे सर्व फायदे

डिजिटल फिक्स्ड डिपॉझिट पारंपारिक फिक्स्ड डिपॉझिटचे सर्व फायदे देतात. तुमच्याकडे आपत्कालीन परिस्थितीत अकाली पैसे काढण्याचा पर्याय आहे, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या निधीची गरज भासते. परतावा मिळवणे सुरू ठेवण्यासाठी तुम्ही मुदतपूर्तीवर तुमच्या ठेवीचे नूतनीकरण देखील करू शकता. याव्यतिरिक्त, तुम्ही संचयी आणि नॉन-क्युम्युलेटिव्ह प्लॅनमधून निवडू शकता. संचयी योजना व्याजाची पुनर्गुंतवणूक करते, चक्रवाढ वाढीस अनुमती देते, तर नॉन-क्युम्युलेटिव्ह प्लॅन नियमित उत्पन्न प्रदान करते, जे मासिक किंवा त्रैमासिक असू शकते.

ऑनलाइन फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये गुंतवणूक करण्याचे टप्पे

फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) (FD) मध्ये गुंतवणूक करणे हे तुमचे भांडवल सुरक्षित ठेवण्याचा आणि स्थिर परतावा मिळवण्याचा एक स्मार्ट मार्ग आहे. येथे एफडी (FD) मध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी याबद्दल तपशीलवार मार्गदर्शक आहे.

पायरी 1: एफडी (FD) दर तपासा आणि तुलना करा

एफडी (FD) वरील व्याजदर वेगवेगळ्या वित्तीय संस्थांनुसार बदलतात. एनबीएफसी (NBFC) आणि स्मॉल फायनान्स बँका अनेकदा व्यावसायिक बँकांपेक्षा जास्त व्याजदर देतात. याव्यतिरिक्त, ज्येष्ठ नागरिकांना त्यांच्या एफडी (FD) वर सहसा जास्त व्याजदर मिळतात. तुमचे उत्पन्न वाढवण्यासाठी, वेगवेगळ्या संस्थांद्वारे देऊ केलेल्या व्याजदरांची तुलना करा. तथापि, निर्णय घेण्यापूर्वी बँकेची विश्वासार्हता, सेवा अटी आणि संबंधित शुल्क यासारख्या इतर घटकांचा विचार करणे देखील महत्त्वाचे आहे.

पायरी 2: योग्य डिपॉझिट कालावधी निवडा

एफडी (FD) 7 दिवसांपासून ते 10 वर्षांच्या कालावधीसह येतात. तुम्ही निवडलेला कार्यकाळ तुमची आर्थिक उद्दिष्टे आणि रोख गरजांशी सुसंगत असावा. अल्प-मुदतीच्या गरजांसाठी, तुम्ही काही महिन्यांपासून ते एक वर्षापर्यंतचा कालावधी निवडू शकता. दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी, अनेक वर्षांचा कालावधी अधिक योग्य असू शकतो. आर्थिक तज्ञ अनेकदा तुमची एफडी (FD) वेगवेगळ्या कालावधीत विभागण्याची शिफारस करतात. या रणनीतीमध्ये तुमची गुंतवणूक वेगवेगळ्या मॅच्युरिटी कालावधीसह एकाधिक एफडी (FD) मध्ये विभागणे समाविष्ट आहे. हे व्याजदर जोखीम व्यवस्थापित करण्यात मदत करते आणि वेगवेगळ्या अंतराने तरलता सुनिश्चित करते. तुम्ही कर लाभ शोधत असल्यास, 5 वर्षांच्या कर-बचत एफडी (FD) मध्ये गुंतवणूक करण्याचा विचार करा, जी आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत वजावट देते.

पायरी 3: व्याज पेमेंटची वारंवारता निवडा

एकदा तुम्ही एफडी (FD) कार्यकाळ ठरवल्यानंतर, तुम्हाला किती वेळा व्याज पेमेंट प्राप्त करायचे आहे ते निवडा. पर्यायांमध्ये सामान्यत: मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक किंवा वार्षिक समाविष्ट असते. तुम्हाला तुमच्या एफडी (FD) मधून नियमित उत्पन्नाची गरज नसल्यास, तुम्ही पुनर्गुंतवणूक मोड निवडू शकता. या मोडमध्ये, मिळविलेले व्याज तिमाही आधारावर चक्रवाढ केले जाते आणि परिपक्वतेवर मूळ रकमेसह दिले जाते. हा पर्याय कंपाऊंडिंगच्या सामर्थ्याद्वारे तुमचा एकूण परतावा लक्षणीयरीत्या वाढवू शकतो. तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांवर आधारित पेमेंट वारंवारता निवडा आणि तुम्हाला नियमित उत्पन्नाची आवश्यकता आहे किंवा पुनर्गुंतवणुकीला प्राधान्य द्या.

तुमच्या गुंतवणुकीचे नियोजन करण्यात मदत करण्यासाठी तुम्ही एंजेल वन एफडी (FD) कॅल्क्युलेटर वापरू शकता. हे साधन वापरण्यास सोपे आहे आणि गुंतवणुकीची रक्कम, व्याज दर आणि कार्यकाळ प्रविष्ट करून तुम्हाला तुमच्या परताव्याचा अंदाज लावण्यात मदत करते.

पायरी 4: डिपॉझिटची पद्धत निवडा

तुम्हाला तुमची डिपॉझिट कशी करायची आहे ते ठरवा. बहुतांश बँका आणि वित्तीय संस्था एफडी ऑनलाइन उघडण्यासाठी इंटरनेट बँकिंग सुविधा देतात. तुम्ही तुमच्या घरच्या आरामात ही प्रक्रिया पूर्ण करू शकता. एकदा तुम्ही तुमची पसंतीची पद्धत निवडल्यानंतर, एफडी  (FD) अर्ज भरा आणि आवश्यक कागदपत्रांच्या सॉफ्ट कॉपी प्रदान करा. ही पायरी तुमची गुंतवणूक अंतिम करते आणि तुम्हाला तुमच्या एफडी (FD) च्या तपशीलाची पुष्टी करणारी बँकेकडून पावती मिळेल.

फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या गोष्टी

गुंतवणुकीचा गुंतवणुकीचा अनुभव सुनिश्चित करण्यासाठी, एफडी (FD) मध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी खालील बाबींचा विचार करा:

1. मुदतपूर्व पैसे काढण्याची सुविधा उपलब्ध

एफडी (FD) करण्याआधी, वित्तीय संस्था मुदतपूर्व पैसे काढण्याची परवानगी देते की नाही ते तपासा. काहीवेळा, तुम्हाला एफडी (FD) परिपक्व होण्यापूर्वी तुमच्या निधीमध्ये प्रवेश करण्याची आवश्यकता असू शकते. सहसा लवकर पैसे काढणे शक्य असले तरी, ते अनेकदा दंडासह येते. हा दंड व्याजदराची टक्केवारी असू शकतो, जसे की 1%, आणि यामुळे तुमचे एकूण परतावा कमी होतो.

2. सुरक्षा पैलू

तुमच्या गुंतवणुकीची सुरक्षितता सर्वोपरि आहे. व्यावसायिक बँकांद्वारे ऑफर केल्या जाणाऱ्या ऑनलाइन एफडींचा सहसा ठेव विमा आणि क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशन (डीआयसीजीसी) (DICGC) अंतर्गत विमा उतरवला जातो. या विम्यामध्ये प्रत्येक बँक प्रति ठेवीदार ₹ 1 लाख पर्यंत मुद्दल आणि व्याज दोन्ही समाविष्ट आहे. जरी सहकारी बँका जास्त व्याजदर देऊ शकतात, परंतु या विमा संरक्षणामुळे व्यावसायिक बँका सामान्यतः सुरक्षित मानल्या जातात.

3. करपात्रता

एफडी (FD) वर मिळणारे व्याज पूर्णपणे करपात्र आहे. तुमच्या लागू कर स्लॅबवर आधारित कर मोजला जातो. समजा एका आर्थिक वर्षात मिळालेले व्याज हे ₹40,000 (ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ₹50,000) पेक्षा जास्त आहे. अशा परिस्थितीत बँक 10% टीडीएस (TDS) (टॅक्स डिडक्टेड ॲट सोर्स) कापून घेईल. समजा तुमचे एकूण उत्पन्न करपात्र मर्यादेपेक्षा कमी आहे. अशा परिस्थितीत, तुम्ही बँकेत फॉर्म 15G (किंवा ज्येष्ठ नागरिकांसाठी फॉर्म 15H) सबमिट करून टीडीएस (TDS) टाळू शकता. 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह कर-बचत एफडी (FD) तुम्हाला कलम 80C अंतर्गत ₹1.5 लाखांपर्यंतच्या कपातीचा दावा करण्याची परवानगी देतात, परंतु ते मुदतीपूर्वी पैसे काढण्याची परवानगी देत ​​नाहीत.

निष्कर्ष

जर तुमच्याकडे अतिरिक्त रोख असेल ज्याची तुम्हाला तात्काळ आवश्यकता नसेल, तर ती एफडी (FD) मध्ये गुंतवण्याचा विचार करा. ऑनलाइन एफडी (FD) सुविधा आणि लवचिकता देते, जे तुम्हाला तुमची गुंतवणूक डिजिटल प्लॅटफॉर्मद्वारे कार्यक्षमतेने व्यवस्थापित करण्याची परवानगी देते. पारंपारिक बँकिंग प्रक्रियेचा त्रास टाळून स्थिर परतावा मिळवण्याचा हा एक सुरक्षित मार्ग आहे. तुमच्या डिजिटल फिक्स्ड डिपॉझिटचा अधिकाधिक फायदा घेण्यासाठी, एंजेल वन येथे उपलब्ध असलेले एफडी (FD) कॅल्क्युलेटर वापरा. हे विनामूल्य साधन तुम्हाला तुमच्या डिपॉझिटसाठी सर्वोत्तम अटी व शर्ती निर्धारित करण्यात मदत करते.

FAQs

मी डिजिटल फिक्स्ड डिपॉझिट अकाउंट कसे उघडू शकतो/शकते?

डिजिटल फिक्स्ड डिपॉझिट अकाउंट उघडणे सोपे आणि जलद आहे. तुम्ही विविध बँकांद्वारे ऑफर केलेल्या ऑनलाइन किंवा मोबाइल बँकिंग प्लॅटफॉर्मद्वारे ते सेट करू शकता. प्रक्रियेला सहसा काही मिनिटे लागतात आणि ओळख पडताळणीसाठी व्हिडिओ केवायसी (KYC) समाविष्ट करते.

डिजिटल एफडी (FD) उघडण्यासाठी मला सेव्हिंग्स अकाउंटची आवश्यकता आहे का?

नाही, आता बऱ्याच बँका तुम्हाला बचत खात्याशिवाय डिजिटल एफडी (FD) उघडण्याची परवानगी देतात, ज्यामुळे ते अधिक लोकांपर्यंत पोहोचते. तथापि, जर तुमच्याकडे आधीपासूनच सेव्हिंग्स अकाउंट असेल, तरीही तुम्ही डिजिटल एफडी (FD) लवकर उघडू शकता.

डिजिटल एफडी (FD) साठी किमान किती गुंतवणूक आवश्यक आहे?

तुम्ही डिजिटल फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये ₹1,000 पेक्षा कमी गुंतवणूक सुरू करू शकता. हा कमी प्रवेश बिंदू मर्यादित डिस्पोजेबल उत्पन्न असलेल्या किंवा त्यांच्या करिअरच्या सुरूवातीस असलेल्या व्यक्तींसाठी प्रवेशयोग्य बनवतो.

माझ्या डिजिटल एफडी (FD) मधून मला किती वेळा व्याज पेमेंट मिळेल हे मी निवडू शकतो का?

हो, तुम्ही व्याज पेमेंटची वारंवारता निवडू शकता. पर्यायांमध्ये सामान्यत: मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक किंवा वार्षिक समाविष्ट असते. वैकल्पिकरित्या, तुम्ही पुनर्गुंतवणूक मोड निवडू शकता, जेथे व्याज तिमाही आधारावर चक्रवाढ केले जाते आणि परिपक्वतेवर दिले जाते.

डिजिटल फिक्स्ड डिपॉझिट सुरक्षित आहेत का?

हो, व्यावसायिक बँकांद्वारे ऑफर केलेल्या एफडीं (FD) चा सामान्यतः ठेव विमा आणि क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशन (डीआयसीजीसी) (DICGC) अंतर्गत विमा उतरविला जातो, ज्यामध्ये प्रत्येक बँक प्रति ठेवीदार ₹ 1 लाख पर्यंत मुद्दल आणि व्याज समाविष्ट असते. तुम्ही निवडलेली बँक पुरेसा विमा देत असल्याची खात्री करा.

मी मुदतीपूर्वी फिक्स्ड डिपॉझिट काढू शकतो का?

होय, व्यावसायिक बँकांद्वारे ऑफर केलेली एफडी सामान्यपणे डिपॉझिट इन्श्युरन्स आणि क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) अंतर्गत इन्श्युअर्ड केली जातात, ज्यामध्ये प्रति डिपॉझिटर प्रति बँक ₹1 लाख पर्यंत प्रिन्सिपल आणि इंटरेस्ट दोन्ही कव्हर केले जातात. तुम्ही निवडलेली बँक पुरेशी इन्श्युरन्स ऑफर करत असल्याची खात्री करा.HYPERLINK https://www.angelone.in/knowledge-center/personal-finance/how-to-invest-in-fd-onine “

मी माझे फिक्स्ड डिपॉझिट मुदतपूर्व विद्ड्रॉ करू शकतो/शकते का?

बऱ्याच बँका मुदतीपूर्वी एफडी (FD) काढण्याची परवानगी देतात, परंतु यामध्ये सहसा दंडाचा समावेश असतो, जो व्याज दराच्या एक टक्के असू शकतो. मुदतपूर्व पैसे काढण्याचे परिणाम समजून घेण्यासाठी गुंतवणूक करण्यापूर्वी दंडाची रचना तपासा.