આ લેખમાં એસઆઇપી વિરુદ્ધ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલના કરવામાં આવે છે, મુખ્ય તફાવતો, જોખમો, વળતર અને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યાંકો માટે કયો વિકલ્પ વધુ સારું છે તે શોધવામાં આવે છે. જાણો કે એસઆઇપી અથવા એફડી તમારી રોકાણની જરૂરિયાતો અને વ્યૂહરચનાને અનુરૂપ છે કે નહીં.
આજના ઝડપી ગતિની દુનિયામાં, લાંબા ગાળાની સ્થિરતા અને વૃદ્ધિ માટે માહિતગાર નાણાકીય નિર્ણયો લેવા મહત્વપૂર્ણ છે. શું તમે તમારા બાળકના શિક્ષણ માટે બચત કરી રહ્યા છો, ઘર ખરીદી રહ્યા છો, અથવા ફક્ત સંપત્તિનું નિર્માણ કરી રહ્યા છો, યોગ્ય રોકાણ તમામ તફાવત કરી શકે છે. પરંતુ ઘણા બધા વિકલ્પો ઉપલબ્ધ હોવાથી તમે ક્યાં રોકાણ કરવું તે વિશે પોતાને મૂંઝવણમાં મૂકી શકો છો. શું તમારે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી)ની સુરક્ષા સાથે વળગી રહેવું જોઈએ અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી)ના સંભવિત ઉચ્ચ વળતરમાં સાહસ કરવો જોઈએ? તમારા નાણાકીય લક્ષ્યાંકોને કયો વિકલ્પ અનુકૂળ છે તે નક્કી કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે એસઆઈપી વિરુદ્ધ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલના કરીએ.
એસઆઈપી શું છે?
સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એક પદ્ધતિ છે, જેમાં તમે નિયમિત અંતરાલ પર નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરો છો, જેમ કે માસિક અથવા ત્રિમાસિક. આ અભિગમ શિસ્તબદ્ધ રોકાણને પ્રોત્સાહન આપે છે, જે રોકાણકારોને રૂપિયો–કોસ્ટ એવરેજિંગનો લાભ મળે છે, જે બજારની અસ્થિરતાની અસર ઘટાડે છે. એસઆઇપી ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં લોકપ્રિય છે, જ્યાં લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિની સંભાવના વધારે છે, જો કે જોખમો પણ વધુ છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) શું છે?
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા પરંપરાગત રોકાણ સાધન છે જ્યાં તમે નિશ્ચિત વ્યાજ દર પર પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળા માટે એકસામટી રકમ જમા કરો છો. એફડી તેમની સુરક્ષા અને ગેરંટીડ રિટર્ન માટે જાણીતી છે. તેઓ ઓછા જોખમ સાથે સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે, જે તેમને રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે આદર્શ પસંદગી બનાવે છે જે મૂડી સંરક્ષણને પ્રાથમિકતા આપે છે.
એસઆઇપી અને એફડી વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો
| માપદંડ | એસઆઈપી | એફડી |
| રોકાણની રકમ | તમે પ્રમાણમાં નાની રકમ સાથે એસઆઈપી શરૂ કરી શકો છો, સામાન્ય રીતે દર મહિને રૂપિયા 100 જેટલી ઓછી. આનાથી રોકાણકારોની વિશાળ શ્રેણી સુધી પહોંચી શકે છે. | એફડીમાં સામાન્ય રીતે એક વખતની એકસામટી રોકાણની જરૂર પડે છે, જે ન્યૂનતમ એસઆઇપી રકમની તુલનામાં વધુ હોઈ શકે છે. |
| રિસ્ક અને રિટર્ન | એસઆઇપી માર્કેટ–લિંક્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે, જેનો અર્થ છે કે વળતર બજારના પ્રદર્શન પર આધાર રાખે છે. જ્યારે તેઓ સંભવિત રીતે એફડી કરતાં વધુ વળતર આપી શકે છે, ત્યારે તેઓ મધ્યમ જોખમ સ્તર ધરાવે છે. લાંબા ગાળે, ઇક્વિટી ફંડ્સમાં એસઆઇપી પરંપરાગત બચત યોજનાઓને આગળ ધપાવે છે. | એફડી નિશ્ચિત વળતર આપે છે, જે તેમને ઓછું જોખમ બનાવે છે. વ્યાજ દર રોકાણના સમયે નક્કી કરવામાં આવે છે, અને વળતરની ખાતરી આપવામાં આવે છે. જો કે, એફડી પરનું વળતર સામાન્ય રીતે એસઆઇપી કરતાં ઓછું હોય છે, ખાસ કરીને જ્યારે ફુગાવાને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. |
| લિક્વિડિટી | એસઆઇપી વધુ તરલતાની ઓફર કરે છે. તમે કોઈપણ સમયે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને રિડીમ કરી શકો છો, સામાન્ય રીતે 2 કાર્યકારી દિવસોમાં પૈસા જમા થાય છે. જો કે, ચોક્કસ સમયગાળામાં પાછી ખેંચી લેવામાં આવે તો કેટલાક ફંડ્સ એક્ઝિટ લોડ લાદી શકે છે. | એફડી ઓછી પ્રવાહી છે. જ્યારે સમય પહેલાં ઉપાડ શક્ય છે, ત્યારે તે ઘણીવાર દંડ કરે છે, જે તમારા વળતરને ઘટાડે છે. |
| મુદત | એસઆઇપી મુદતની દ્રષ્ટિએ લવચીક છે. તમે ઇચ્છો ત્યાં સુધી રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો, તે ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યો બંને માટે આદર્શ બનાવે છે. | એફડી માટે તમારે 7 દિવસથી 10 વર્ષ સુધીના નિશ્ચિત સમયગાળા માટે તમારા નાણાંને લૉક કરવાની જરૂર છે. એકવાર પસંદ કર્યા પછી, એફડી તોડ્યા વિના અને દંડ ભર્યા વગર મુદત બદલી શકાતી નથી. |
| કરવેરા | એસઆઇપીમાંથી મળતા લાભો કેપિટલ ગેઇન ટેક્સને આધિન છે. ઇક્વિટી ફંડ્સમાં શોર્ટ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (1 વર્ષથી ઓછા સમય માટે રોકાણ) પર 20 ટકા કર લાદવામાં આવે છે, જ્યારે 1 લાખથી વધુના લાંબા ગાળાના લાભો (1 વર્ષથી વધુ માટે રોકાણ) પર 12.5 ટકા કર લાદવામાં આવે છે. | એફડી પર કમાયેલ વ્યાજ કરપાત્ર છે અને આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે, ટેક્સ–સેવિંગ એફડી જેવા કેટલાક અપવાદો સાથે. |
એફડી વિરુદ્ધ એસઆઈપી: તમારા માટે કયું વધુ સારું છે?
- ઓછું–જોખમ ધરાવતા રોકાણકારો
જો તમે જોખમ–વિરોધી છો અને સ્થિરતા પસંદ કરો છો, તો એફડી વધુ સારી પસંદગી હોઈ શકે છે. એફડી બાંયધરીકૃત વળતર પ્રદાન કરે છે અને બજારના વધઘટથી અસર થતી નથી, જે તેમને ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો માટે અથવા મૂડી સાચવવા માટે આદર્શ બનાવે છે.
- ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં ગ્રોથ–ઓરિએન્ટેડ ઇન્વેસ્ટર્સ એસઆઇપી ઉચ્ચ વળતરની સંભવિતતા માટે મધ્યમ જોખમ લેવા ઇચ્છતા લોકો માટે વધુ સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે. રૂપિયો–કોસ્ટ એવરેજિંગ સાથે સંયોજનની શક્તિ લાંબા ગાળે વૃદ્ધિને વધારવામાં મદદ કરે છે.
- જો તમને તમારા નાણાંની સરળ ઍક્સેસની જરૂર હોય, તો એસઆઇપી એફડીની તુલનામાં વધુ સારી તરલતાની ઓફર કરે છે. તમે નોંધપાત્ર દંડ વગર કોઈપણ સમયે તમારા રોકાણને પાછી ખેંચી શકો છો, જ્યારે એફડીને વહેલી તકે તોડવાથી વ્યાજનું નુકસાન થઈ શકે છે.
- ટૂંકા ગાળા માટે રોકાણની મુદત, એફડી તેમની નિશ્ચિત મુદત અને ગેરંટીડ રિટર્નને કારણે વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે. જો કે, લાંબા ગાળાના રોકાણો (5+ વર્ષ) માટે, એસઆઇપી સમય જતાં વધવાની બજારની ક્ષમતાને કારણે વધુ સારું વળતર આપે છે.
એસઆઇપી અને એફડી કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને
સારી રીતે જાણકાર નિર્ણય લેવા માટે, તમે એસઆઇપી કેલ્ક્યુલેટર અને એફડી કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. આ કેલ્ક્યુલેટર તમને બંને રોકાણ વિકલ્પોના પરિણામોની તુલના કરવા માટે તમારી રોકાણની રકમ, મુદત અને અપેક્ષિત વળતર દર જેવા વેરિયેબલ્સ ઇનપુટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. જ્યારે એફડી અંદાજિત પરિણામો આપે છે, ત્યારે એસઆઇપી વળતર બજારની કામગીરીને આધિન છે, જે અલગ હોઈ શકે છે.
સંક્ષિપ્તમાં માહિતી
તો, શું એસઆઇપી એફડી કરતાં વધુ સારી છે? જવાબ તમારા વ્યક્તિગત નાણાકીય લક્ષ્યાંકો, જોખમ સહનશીલતા અને રોકાણ ક્ષિતિજ પર આધારિત છે. જો તમે ઓછું જોખમ, નિશ્ચિત વળતર પસંદ કરો છો, તો એફડી આગળ વધવાની રીત હોઈ શકે છે. જો કે, જો તમે લાંબા ગાળાની સંપત્તિ સર્જનનું લક્ષ્યાંક રાખો છો અને મધ્યમ જોખમને સંભાળી શકો છો, તો એસઆઇપી વધુ સારી વૃદ્ધિની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે.
તમારી રોકાણની રકમ અને મુદતના આધારે સંભવિત વળતરની તુલના કરવા માટે એસઆઈપી અને એફડી કેલ્ક્યુલેટર જેવા સાધનોનો ઉપયોગ કરો. આખરે, એસઆઇપીની વૃદ્ધિની ક્ષમતા સાથે એફડીની વૈવિધ્યસભર રોકાણ અભિગમ–સંતુલિત સલામતી–તમારા નાણાકીય લક્ષ્યાંકોને પ્રાપ્ત કરવા માટે વ્યૂહરચના હોઈ શકે છે.
FAQs
એસઆઇપી અને એફડી વચ્ચે મુખ્ય તફાવત શું છે?
સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) અને એફડી (ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ) વચ્ચેનો મુખ્ય તફાવત રિટર્નનો પ્રકાર છે. એસઆઇપી રિટર્ન માર્કેટ–લિંક્ડ છે અને માર્કેટ પરફોર્મન્સના આધારે વધઘટ થઈ શકે છે, જ્યારે એફડી નિશ્ચિત વ્યાજ દર પર ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.
શું એફડી કરતાં એસઆઇપી જોખમી છે?
હા, એસઆઇપી રોકાણ એફડી કરતાં જોખમી છે કારણ કે તેઓ સ્ટોક માર્કેટ સાથે જોડાયેલા છે અને અસ્થિરતાનો અનુભવ કરી શકે છે. બીજી બાજુ, એફડીને સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન એક્ટ (ડીઆઈસીજીઆઈ) હેઠળ ફિક્સ્ડ રિટર્ન અને સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.
શું હું કોઈપણ સમયે એફડી અથવા એસઆઇપીમાંથી ઉપાડી શકું છું?
તમે કોઈપણ સમયે એસઆઈપી રોકાણમાંથી ઉપાડી શકો છો, જો કે કેટલાક ફંડ્સ એક્ઝિટ લોડ ચાર્જ કરી શકે છે. એફડી માટે, વહેલા ઉપાડ શક્ય છે પરંતુ સામાન્ય રીતે દંડ ફી સાથે.
શું એફડી કરતાં લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે એસઆઇપી વધુ સારી છે?
એસઆઇપી સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યાંકો માટે વધુ સારી છે, કારણ કે તેઓ બજાર–લિંક્ડ વળતર દ્વારા સમય જતાં તમારા રોકાણોને વધવાની મંજૂરી આપે છે. એફડી મોટાભાગે ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો માટે યોગ્ય છે જ્યાં ગેરંટીડ રિટર્ન અને કેપિટલ પ્રોટેક્શન પ્રાથમિકતાઓ છે.
એસઆઇપી અને એફડીનું ટૅક્સ કેવી રીતે અલગ હોય છે?
એફડીના વ્યાજ પર તમારા આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કર લાદવામાં આવે છે, જ્યારે એસઆઇપી રોકાણ મૂડી લાભ કરને આધિન છે. ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો પર અનુક્રમે 20% અને 12.5% પર કર લાદવામાં આવે છે, જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર અને હોલ્ડિંગ અવધિના આધારે છે.
વધુ લિક્વિડ, SIP અથવા FD શું છે?
એસઆઇપી વધુ તરલતાની ઓફર કરે છે કારણ કે તમે કોઈપણ સમયે તમારા એકમોને રિડીમ કરી શકો છો, જ્યારે એફડી તમારા નાણાંને નિશ્ચિત સમયગાળા માટે લૉક કરે છે, અને વહેલી તકે ઉપાડવાથી દંડ થઈ શકે છે.
કયું વધુ લિક્વિડ છે, SIP કે FD?
SIP વધુ લિક્વિડિટી આપે છે કારણ કે તમે ગમે ત્યારે તમારા યુનિટ્સ રિડીમ કરી શકો છો, જ્યારે FD તમારા પૈસાને ચોક્કસ સમયગાળા માટે લોક કરે છે, અને વહેલા ઉપાડવાથી દંડ થઈ શકે છે.
