एसआयपी (SIP) विरुध्द मुदत ठेव: कोणते चांगले आहे?

एसआयपी (SIP) आणि मुदत ठेवीची तुलना करणे, ज्यामध्ये मुख्य फरक, जोखीम, परतावा आणि तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी कोणते चांगले आहे याचा शोध घेतला आहे. एसआयपी (SIP) किंवा एफडी (FD) तुमच्या गुंतवणूकीच्या गरजा आणि स्ट्रॅटेजीसाठी योग्य आहे का ते जाणून घ्या.

आजच्या वेगवान जगात, दीर्घकालीन स्थिरता आणि विकासासाठी माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेणे महत्त्वाचे आहे. आपण आपल्या मुलाच्या शिक्षणासाठी बचत करत असाल, घर खरेदी करत असाल किंवा फक्त संपत्ती निर्माण करत असाल, योग्य गुंतवणूक सर्व फरक करू शकते. परंतु अनेक पर्याय उपलब्ध असल्याने, आपण कुठे गुंतवावे याबद्दल गोंधळात टाकू शकता. तुम्ही मुदत ठेव (एफडी (FD)) ची सुरक्षा कायम ठेवावी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी (SIP)) च्या संभाव्य उच्च रिटर्नमध्ये उपक्रम करावा का? तुमच्या आर्थिक ध्येयांसाठी कोणता पर्याय योग्य आहे हे ठरवण्यासाठी एसआयपी (SIP) विरुद्ध मुदत ठेवची तुलना करूया.

एसआयपी (SIP) म्हणजे काय?

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी (SIP)) म्हणजे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची एक पद्धत आहे. हा दृष्टीकोन अनुशासनात्मक गुंतवणुकीला प्रोत्साहन देतो, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना रुपया–किंमत सरासरीचा लाभ मिळेल, ज्यामुळे बाजारातील अस्थिरतेचा परिणाम कमी होतो. इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये एसआयपी (SIP) लोकप्रिय आहेत, जिथे दीर्घकालीन वाढीची क्षमता जास्त असते, तथापि जोखीम देखील जास्त असते.

मुदत ठेव (एफडी (FD) म्हणजे काय?

मुदत ठेव हे बँकांनी दिलेले एक पारंपारिक गुंतवणूक साधन आहे जेथे तुम्ही निश्चित व्याजदरावर पूर्वनिर्धारित कालावधीसाठी एकरकमी रक्कम जमा करता. एफडी (FD) त्यांच्या सुरक्षा आणि हमीपूर्ण परताव्यासाठी ओळखले जातात. ते कमी जोखमीसह सुरक्षा प्रदान करतात, ज्यामुळे त्यांना भांडवली संरक्षणास प्राधान्य देणाऱ्या रूढीवादी गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श निवड बनते.

एसआयपी (SIP) आणि एफडी (FD) मधील प्रमुख फरक

निकष	एसआयपी (SIP)	एफडी (FD)
गुंतवणूक रक्कम	तुम्ही तुलनेने कमी रकमेसह म्हणजे सामान्यपणे दरमहा किमान ₹ 100 ने एसआयपी (SIP) सुरू करू शकता, . यामुळे गुंतवणूकदारांची विस्तृत श्रेणी उपलब्ध होते.	एफडी (FD)साठी सामान्यपणे एक–वेळची एकरकमी गुंतवणूक आवश्यक असते, जी किमान एसआयपी (SIP) रकमेच्या तुलनेत जास्त असू शकते.
रिस्क आणि रिटर्न	एसआयपी (SIP) म्हणजे मार्केट लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंट, म्हणजे रिटर्न मार्केटच्या कामगिरीवर अवलंबून असतात. ते एफडी (FD)पेक्षा जास्त परतावा देऊ शकतात, परंतु ते मध्यम जोखीम स्तर बाळगतात. दीर्घकाळासाठी, इक्विटी फंडमधील एसआयपी (SIP) पारंपारिक बचत योजनांपेक्षा जास्त काम करतात.	एफडी (FD) निश्चित रिटर्न देतात, ज्यामुळे त्यांना कमी जोखीम मिळते. गुंतवणुकीच्या वेळी व्याजदर निश्चित केला जातो आणि परताव्याची हमी दिली जाते. तथापि, एफडी (FD)वरील परतावा सामान्यतः एसआयपी (SIP)पेक्षा कमी असतो, विशेषत: जेव्हा महागाईचा विचार केला जातो.
लिक्विडिटी	एसआयपी (SIP) अधिक तरलता ऑफर करतात. तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स कोणत्याही वेळी रिडीम करू शकता, सामान्यपणे 2 कामकाजाच्या दिवसांमध्ये पैसे जमा केले जातात. तथापि, काही निधी विशिष्ट कालावधीत काढल्यास एक्झिट लोड लादू शकतात.	एफडी (FD) कमी लिक्विड असतात. प्री–मॅच्युअर पैसे काढणे शक्य असताना, त्यासाठी अनेकदा दंड आकारला जातो, ज्यामुळे तुमचा परतावा कमी होतो.
कालावधी	एसआयपी (SIP) कालावधीच्या बाबतीत लवचिक आहेत. तुम्ही इच्छित असेपर्यंत गुंतवणूक करू शकता, ज्यामुळे अल्पकालीन आणि दीर्घकालीन फायनान्शियल गोल्ससाठी ते आदर्श बनते.	एफडी (FD)साठी तुम्हाला 7 दिवस ते 10 वर्षांपर्यंतच्या ठराविक कालावधीसाठी तुमचे पैसे लॉक करणे आवश्यक आहे. एकदा निवडल्यानंतर, एफडी (FD) ब्रेक न करता आणि दंड न भरता कालावधी बदलता येणार नाही.
कर	एसआयपी (SIP)मधून मिळणारे लाभ हे भांडवली नफा कराच्या अधीन आहेत. इक्विटी फंडमध्ये अल्पकालीन भांडवली नफा (1 वर्षापेक्षा कमी काळासाठी ठेवलेली गुंतवणूक) 20% कर आकारला जातो, तर 1 लाख रुपयांपेक्षा जास्त दीर्घकालीन नफ्यावर (1 वर्षापेक्षा जास्त काळासाठी ठेवलेली गुंतवणूक) 12.5% कर आकारला जातो.	एफडी (FD)वर मिळणारे व्याज करपात्र आहे आणि कर–बचत करणाऱ्या एफडी (FD) सारख्या काही अपवादांसह उत्पन्नात जोडले जाते..

एफडी (FD) विरुद्ध एसआयपी (SIP): तुमच्यासाठी कोणते चांगले आहे?

कमी–जोखीम गुंतवणूकदार

जर तुम्ही जोखीम–विरोधी असाल आणि स्थिरतेला प्राधान्य देत असाल तर एफडी (FD) चांगली निवड असू शकते. एफडी (FD) हमीपूर्ण रिटर्न प्रदान करतात आणि बाजारातील चढ–उतारांमुळे प्रभावित होत नाहीत, ज्यामुळे ते अल्पकालीन ध्येयांसाठी किंवा भांडवल जतन करण्यासाठी आदर्श बनतात.

इक्विटी म्युच्युअल फंडमधील ग्रोथ–ओरिएंटेड गुंतवणूकदार एसआयपी (SIP) उच्च परताव्याच्या क्षमतेसाठी मध्यम जोखीम घेण्यास इच्छुक असणाऱ्यांसाठी चांगला पर्याय असू शकतो. रुपया–किंमत सरासरीसह एकत्रित कम्पाउंडिंगची क्षमता, दीर्घकालीन वाढीस मदत करते.
जर तुम्हाला तुमच्या पैशांचा सहज ॲक्सेस हवा असेल तर एसआयपी (SIP) एफडी (FD)च्या तुलनेत चांगली तरलता ऑफर करतात. आपण लक्षणीय दंडाशिवाय कधीही तुमची गुंतवणूक काढू शकता, तर लवकरात लवकर एफडी (FD) मोडल्यास व्याजाचे नुकसान होऊ शकते.
कमी कालावधीसाठी गुंतवणूक कालावधी, एफडी (FD) त्यांच्या निश्चित कालावधी आणि हमीपूर्ण परताव्यामुळे अधिक योग्य असू शकतात. तथापि, दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी (5+ वर्षे), एसआयपी (SIP) कालांतराने वाढण्याची बाजारपेठेची क्षमता असल्याने चांगले परतावा देतात.

एसआयपी (SIP) आणि एफडी (FD) कॅल्क्युलेटर वापरून

चांगला निर्णय घेण्यासाठी, तुम्ही एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर आणि एफडी (FD) कॅल्क्युलेटर वापरू शकता. हे कॅल्क्युलेटर तुम्हाला दोन्ही गुंतवणूक पर्यायांच्या परिणामांची तुलना करण्यासाठी तुमची गुंतवणूक रक्कम, कालावधी आणि अपेक्षित परताव्याचा दर यासारखे व्हेरिएबल्स इनपुट करण्याची परवानगी देतात. एफडी (FD) अंदाजित परिणाम देत असताना, एसआयपी (SIP) रिटर्न मार्केट परफॉर्मन्सच्या अधीन आहेत, जे बदलू शकतात.

निष्कर्ष

तर, एफडी (FD) पेक्षा एसआयपी (SIP) चांगले आहे का? उत्तर आपल्या वैयक्तिक आर्थिक ध्येय, जोखीम सहनशीलता आणि गुंतवणूक क्षमता यावर अवलंबून असते. जर तुम्ही कमी–जोखीम, निश्चित परतावा पसंत केला तर एफडी (FD) जाण्याचा मार्ग असू शकतो. तथापि, जर तुम्ही दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीचे ध्येय ठेवले आणि मध्यम जोखीम हाताळू शकता, तर एसआयपी (SIP) चांगल्या वाढीची क्षमता देतात.

तुमच्या गुंतवणूकीची रक्कम आणि कालावधीवर आधारित संभाव्य परताव्याची तुलना करण्यासाठी एसआयपी (SIP) आणि एफडी (FD) कॅल्क्युलेटर सारख्या साधनांचा वापर करा. शेवटी, एसआयपी (SIP)च्या वाढीच्या क्षमतेसह एफडी (FD)ची वैविध्यपूर्ण गुंतवणूक दृष्टीकोन–संतुलित सुरक्षा– तुमचे आर्थिक ध्येय साध्य करण्यासाठी धोरण असू शकते.

FAQs

एसआयपी (SIP) आणि एफडी (FD) दरम्यान मुख्य फरक काय आहे?

एसआयपी (SIP) (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) आणि एफडी (FD) (मुदत ठेव) मधील महत्त्वाचा फरक हा रिटर्नचा प्रकार आहे. एसआयपी (SIP) चे रिटर्न हे मार्केट–लिंक्ड आहेत आणि मार्केट परफॉर्मन्सवर आधारित चढउतार होऊ शकतात, तर एफडी (FD) चे निश्चित व्याजदराने हमीपूर्ण रिटर्न ऑफर करते.

एफडी (FD) पेक्षा एसआयपी (SIP) जास्त धोकादायक आहे का?

होय, एसआयपी (SIP) गुंतवणूक एफडी (FD)पेक्षा जोखीमदार आहे कारण ते शेअर मार्केटशी लिंक केलेले आहेत आणि अस्थिरतेचा अनुभव घेऊ शकतात. दुसरीकडे, एफडी (FD) सुरक्षित मानली जाते कारण ती डिपॉझिट इन्श्युरन्स आणि क्रेडिट गॅरंटी कॉर्पोरेशन ॲक्ट (डीआयसीजीसी) (DICGC) अंतर्गत निश्चित परतावा आणि संरक्षण देतात.

मी कोणत्याही वेळी एफडी (FD) किंवा एसआयपी (SIP) मधून पैसे काढू शकतो/शकते का?

आपण एसआयपी (SIP) गुंतवणूकीतून कोणत्याही वेळी पैसे काढू शकता, जरी काही फंड एक्झिट लोड आकारू शकतात. एफडी (FD)साठी, लवकर पैसे काढणे शक्य आहे परंतु सामान्यपणे दंड शुल्क भरावे लागते.

एफडी (FD)पेक्षा दीर्घकालीन ध्येयांसाठी एसआयपी (SIP) चांगले आहे का?

एसआयपी (SIP) सामान्यतः दीर्घकालीन आर्थिक ध्येयांसाठी चांगले असतात, कारण ते मार्केट–लिंक्ड रिटर्नद्वारे तुमच्या गुंतवणुकीला कालांतराने वाढविण्याची परवानगी देतात. एफडी (FD) हे अल्पकालीन लक्ष्यांसाठी अधिकांशतः योग्य आहेत जिथे हमीपूर्ण रिटर्न आणि कॅपिटल प्रोटेक्शन हे प्राधान्य आहेत.