રિકરિંગ ડિપોઝિટ (આરડી): સુવિધાઓ અને લાભો

નાના પણ સમયાંતરે રોકાણો. કોઈ જોખમ નથી. સુનિશ્ચિત રિટર્ન. ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુદતની સુવિધાજનક પસંદગી. જો આ બધા બૉક્સ તમે ચેક ઑફ કરવા માંગો છો, તો આરડી ફક્ત તેના માટે અનુકૂળ હોઈ શકે છે. ‘આરડી’નું સંપૂર્ણ સ્વરૂપ એક રિકરિંગ ડિપોઝિટ છે. આ ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ તમારા માટે ખંતપૂર્વક બચત કરવાનું અને તમારી મૂડી વધારવાનું સરળ બનાવે છે, ભલે પછી તમારી પાસે આઉટસેટ પર એકસામટી રકમ ઉપલબ્ધ ન હોય.

જો તમને ખાતરી નથી કે રિકરિંગ ડિપોઝિટનો અર્થ શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે, તો આ લેખ વાંચો જેથી તમારે આરડી વિશે જાણવાની જરૂર છે તે બધું જ જાણવા માટે.

રિકરિંગ ડિપોઝિટ શું છે?

રિકરિંગ ડિપોઝિટ એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે જે તમને તમારા આરડી એકાઉન્ટમાં સમયાંતરે અને નિયમિતપણે ફિક્સ્ડ રકમ ડિપોઝિટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ ડિપોઝિટ પૂર્વનિર્ધારિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુદત દરમિયાન કરવામાં આવે છે, જે 6 મહિનાથી 10 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ હોઇ શકે છે. રિકરિંગ ડિપોઝિટમાં તમે જે ન્યૂનતમ રકમ ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો તે સામાન્ય રીતે ઓછી હોય છે, ઘણીવાર માત્ર રૂપિયા 100 અથવા તેથી પણ ઓછી હોય છે. આ વિવિધ બજેટ ધરાવતા રોકાણકારો માટે આરડીને સુલભ બનાવે છે.

ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુદત દરમિયાન, તમે તમારા રિકરિંગ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટમાં બૅલેન્સ પર વ્યાજ કમાઓ છો. આ વ્યાજ ત્રિમાસિક રૂપે સંયુક્ત કરવામાં આવે છે અને આરડી એકાઉન્ટમાં ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે. મેચ્યોરિટીના સમયે, તમને એકત્રિત વ્યાજ સાથે મુદ્દલ (એટલે કે રકમની કુલ રકમ) પ્રાપ્ત થાય છે.

રિકરિંગ ડિપોઝિટની ટોચની વિશેષતા અને લાભો

હવે તમે આરડીના સંપૂર્ણ સ્વરૂપ, રિકરિંગ ડિપોઝિટનો અર્થ અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે તે જાણો છો, ચાલો આરડીની વ્યાખ્યાયિત સુવિધાની ચર્ચા કરીએ.

ઓછા ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ

આવર્તક થાપણોમાં સામાન્ય રીતે ઓછા ન્યૂનતમ રોકાણની જરૂરિયાતો હોય છે, જે તેમને વિદ્યાર્થીઓ, નાના વેપારીઓ અને મર્યાદિત આવકવાળા લોકો સહિતના વિશાળ શ્રેણીના રોકાણકારો માટે સુલભ બનાવે છે. જો તમારી પાસે અગાઉથી ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે મોટી રકમના પૈસા ન હોય તો આ સુવિધા ખાસ કરીને લાભદાયક છે. ચોક્કસ ન્યૂનતમ રકમ વિવિધ બેંકોમાં અલગ હોય છે પરંતુ નિયમિત બચતને પ્રોત્સાહિત કરવા માટે સામાન્ય રીતે રૂપિયા 100 પર સેટ કરવામાં આવે છે.

ફ્લેક્સિબલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુદત

રિકરિંગ ડિપોઝિટની અન્ય મુખ્ય વિશેષતા એ રોકાણની મુદતના સંદર્ભમાં તેઓ પ્રદાન કરે તેવી સુવિધા છે. સામાન્ય રીતે 6 મહિનાથી 10 વર્ષ સુધીના વિકલ્પો સાથે, તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને બચત ક્ષમતાને અનુકૂળ હોય તેવો સમયગાળો પસંદ કરી શકો છો. આ ફ્લેક્સિબિલિટી તમને ચોક્કસ નાણાંકીય ઉદ્દેશો સાથે તમારા આરડીને ગોસેટ કરવાની મંજૂરી આપે છે – પછી ભલે તે ટૂંકા ગાળાના હોય કે લાંબા ગાળાના હોય – અને બચત માટે એક સંરચિત માર્ગ પ્રદાન કરે છે.

ગેરંટીડ વ્યાજ

આરડી ગેરંટીડ વ્યાજ રિટર્નની સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે, જે જો તમે એક રૂઢિચુસ્ત રોકાણકાર છો જે માર્કેટ રિસ્કથી દૂર રહે છે તો એક નોંધપાત્ર લાભ છે. વ્યાજ દર, જે સમયગાળાની શરૂઆતમાં નક્કી કરવામાં આવે છે, ડિપૉઝિટ સમયગાળા દરમિયાન નક્કી રહે છે. આ સુવિધા ખાસ કરીને અસ્થિર આર્થિક સમયમાં આકર્ષિત કરી રહી છે કારણ કે તે બજારમાં ઉતાર-ચડાવને કારણે તમારી મૂડીને અસ્થિરતાથી સુરક્ષિત કરે છે અને બચતની સ્થિર સંચય સુનિશ્ચિત કરે છે.

વ્યાજનું કમ્પાઉન્ડિંગ

રિકરિંગ ડિપોઝિટ સ્કીમમાં વ્યાજ ચક્રવૃદ્ધિ કરવામાં આવે છે, સામાન્ય રીતે ત્રિમાસિક ધોરણે. આનો અર્થ એ છે કે કમાયેલ વ્યાજ દર ત્રિમાસિકમાં ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે અને વધુ વ્યાજ મેળવે છે. કમ્પાઉન્ડિંગ અસર સમય જતાં રોકાણની વૃદ્ધિને વેગ આપે છે, જે આરડીને લાંબા ગાળાની બચત માટે એક આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે. તે મૂળભૂત રીતે તમારા પૈસાને સખત મહેનત કરવાની મંજૂરી આપે છે કારણ કે દરેક પાસ થતા ત્રિમાસિક સાથે વ્યાજનું સંચય વધે છે.

વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ઉચ્ચ વ્યાજ દર

બેંકો ઘણીવાર વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે આરડી પર ઉચ્ચ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. આનું કારણ રિટાયરમેન્ટ દરમિયાન વધુ સુરક્ષિત અને વધુ ઉપજ આપતા રોકાણના વિકલ્પોની જરૂરિયાત છે. સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો (સામાન્ય રીતે 0.50% સુધી) વરિષ્ઠ નાગરિકોને તેમની બચત પર વળતર વધારવામાં મદદ કરે છે. વધારેલા વ્યાજ દરો વરિષ્ઠ લોકોને ફુગાવાની અસરોનો સામનો કરવામાં અને તેમના જીવનધોરણને જાળવવામાં પણ મદદ કરે છે.

રિકરિંગ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટના પ્રકારો

તેઓ જે વ્યક્તિઓની શ્રેણી પૂરી પાડે છે તેના આધારે, વિવિધ પ્રકારના રિકરિંગ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ છે. તમારે આ વિશે જાણવાની જરૂર છે, જેથી તમે યોગ્ય પ્રકારની રોડ ખોલી શકો છો. તેથી, ચાલો વિવિધ પ્રકારના રિકરિંગ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટને જોઈએ જે તમે ભારતમાં ખોલી શકો છો.

રેગ્યુલર રિકરિંગ ડિપોઝિટ

આ આરડી ભારતીય નાગરિકો દ્વારા ખોલી શકાય છે જેઓ 18 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના પરંતુ 60 વર્ષથી ઓછી વયના હોય. તેઓ કોઈપણ પસંદગીના વ્યાજ દરો ઑફર કરતા નથી.

નાની રિકરિંગ ડિપોઝિટ

નામ સૂચવે તે અનુસાર, નાના રિકરિંગ ડિપોઝિટ 18 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના નાના લોકો માટે હોય છે. આ આરડી માતાપિતા અથવા કાનૂની વાલીની સંમતિ/દેખરેખ સાથે ખોલી શકાય છે.

વરિષ્ઠ નાગરિક રિકરિંગ ડિપોઝિટ

આ રિકરિંગ ડિપોઝિટ ખાસ કરીને 60 વર્ષથી વધુ ઉંમરના નિવાસી વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે છે. તેઓ સામાન્ય રીતે પસંદગીના વ્યાજ દરો ધરાવે છે.

અનિવાસી ભારતીયો (એનઆરઆઈ) માટે રિકરિંગ ડિપોઝિટ

બિન-નિવાસી ભારતીયો માટે, એનઆરઇ અને એનઆરઓ રિકરિંગ ડિપોઝિટ છે જે એકાઉન્ટ ધારકોને ભવિષ્ય માટે ખંતપૂર્વક બચત કરવામાં મદદ કરે છે.

આરડી ખોલવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

રિકરિંગ ડિપોઝિટ ખોલવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજોની ચોક્કસ સૂચિ એક બેંકથી આગામી બેંકમાં થોડી અલગ હોઈ શકે છે. વ્યાપક રીતે, નીચેના ડૉક્યૂમેન્ટ સામાન્ય રીતે જરૂરી છે.

પાન, આધાર, પાસપોર્ટ અથવા વોટર આઈડી જેવા ઓળખનો પુરાવો
આધાર, પાસપોર્ટ, વોટર આઈડી અથવા તાજેતરના યુટિલિટી બિલ જેવા ઍડ્રેસ પ્રૂફ
એકાઉન્ટ ધારકનો પાસપોર્ટ સાઇઝનો ફોટો
આરડી અરજી ફોર્મ

રિકરિંગ ડિપોઝિટ વ્યાજની કરપાત્રતા

રિકરિંગ ડિપોઝિટ ભારતમાં કોઈ ટેક્સ લાભ પ્રદાન કરતી નથી. તમે તમારી રિકરિંગ ડિપોઝિટમાંથી કમાઓ છો તે વ્યાજ તમને લાગુ પડતા ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ દર મુજબ ટૅક્સ લાગુ પડે છે. બેંકો અને એનબીએફસી મેચ્યોરિટી પર તમારા રિકરિંગ ડિપોઝિટ ચુકવણીથી સ્રોત પર ટૅક્સની કપાત કરી શકે છે. જો તમારી કુલ કરપાત્ર આવક મુક્તિ મર્યાદાથી ઓછી છે, તો તમે તમારી આવકવેરા રિટર્ન દાખલ કરીને આ કરની રિફંડનો ક્લેઇમ કરી શકો છો.

આરડી વ્યાજમાંથી કર કપાત ટાળવા માટેનો સરળ વિકલ્પ બેંકને ફોર્મ 15જી (અથવા વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 15એચ) સબમિટ કરવાનો છે. કોઈપણ ટીડીએસ કપાતને ટાળવાની આ વિનંતી છે. ફક્ત એવા વ્યક્તિ કે જેમની કુલ કરપાત્ર આવક મૂળભૂત મુક્તિ મર્યાદાથી વધુ ન હોય તે જ આ ફોર્મ સબમિટ કરી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

હવે તમે જાણો છો કે આરડી બેંકો અને એનબીએફસીમાં શું છે, તમે આ ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ પસંદ કરવા વિશે માહિતગાર નિર્ણય લઈ શકો છો. જો તમે ટૂંકા ગાળાની અથવા મધ્યમ-ગાળાની નાણાંકીય પ્રતિબદ્ધતા માટે બચત કરવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો તો તે તમારા માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ હોઈ શકે છે. જો તમે આરડી ખોલવાનું નક્કી કરો છો, તો ખાતરી કરો કે તમે કોઈપણ વિલંબ વગર હપ્તાને ખંતપૂર્વક જમા કરો છો. આ રીતે, તમે તમારા ડિપોઝિટ પર વ્યાજ મેળવવાનું ચાલુ રાખી શકો છો અને કોઈપણ દંડથી બચી શકો છો.