आवर्ती जमा (आरडी): विशेषताएं और लाभ

छोटे परंतु आवधिक निवेश. कोई जोखिम नहीं. सुनिश्चित रिटर्न. निवेश अवधि का सुविधाजनक विकल्प. यदि आप इन सभी बॉक्स को चेक ऑफ करना चाहते हैं, तो सिर्फ आरडी आपकी इच्छा के लिए उपयुक्त हो सकता है। ‘आरडी’ का पूरा रूप आवर्ती जमा है। यह वित्तीय उत्पाद समझदारी से बचत करना और पूंजी बढ़ाना आसान बनाता है, भले ही आपके पास प्रारंभ में एकमुश्त राशि उपलब्ध न हो।

अब आप जान चुके हैं कि आवर्ती जमा क्या है और यह कैसे काम करता है, तो आरडी के बारे में सब कुछ जानने के लिए इस आर्टिकल को पढ़ें।

आवर्ती जमा क्या है?

आवर्ती जमा एक निवेश विकल्प है जो आपको आवधिक और नियमित रूप से अपने आरडी खाते में निश्चित राशि जमा करने की सुविधा उपलब्ध कराता है। ये जमाराशियां पूर्वनिर्धारित निवेश अवधि के दौरान की जाती हैं, जो 6 महीने से 10 वर्ष या उससे अधिक की हो सकती हैं। आप आवर्ती जमा में न्यूनतम निवेश राशि आमतौर पर कम होती है, मात्र रु. 100 या इससे भी कम। इससे आरडी विभिन्न बजट वाले निवेशकों के लिए सुलभ होता है।

निवेश अवधि के दौरान, आप अपने आवर्ती जमा अकाउंट में बैलेंस पर ब्याज़ अर्जित करते हैं। यह ब्याज त्रैमासिक रूप से चक्रवृद्धि होता है और इसे आरडी खाते में पुनः निवेश किया जाता है। परिपक्वता के समय, आपको संचित ब्याज के साथ मूलधन (अर्थात जमा की कुल राशि) प्राप्त होता है।

आवर्ती जमा की सर्वश्रेष्ठ विशेषताएं और लाभ

अब जब आप आरडी का पूरा रूप, आवर्ती जमा का अर्थ और यह कैसे काम करता है, आइए एक आरडी की परिभाषित विशेषताओं पर चर्चा करें.

न्यूनतम निवेश

आवर्ती जमाराशियों में आमतौर पर न्यूनतम राशि का निवेश किया जा सकता है, जिससे यह विद्यार्थियों, लघु व्यापारियों और सीमित आय वाले व्यक्तियों सहित विभिन्न प्रकार के निवेशकों के लिए सुलभ हो जाता है। यदि आपके पास अग्रिम निवेश के लिए बड़ी राशि नहीं है तो यह सुविधा विशेष रूप से लाभदायक है। विभिन्न बैंकों द्वारा निर्धारित न्यूनतम राशि अलग-अलग होती है लेकिन नियमित बचत को प्रोत्साहित करने के लिए आमतौर पर रु. 100 पर सेट की जाती है।

सुविधाजनक निवेश अवधि

आवर्ती जमाओं की एक अन्य प्रमुख विशेषता निवेश अवधि है। आमतौर पर यह अवधि 6 महीने से 10 वर्ष तक के विकल्पों के साथ उपलब्ध है जिसे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों और बचत क्षमता के अनुरूप चुन सकते हैं। यह लचीलापन आपको विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों के साथ अपनी आरडी को संरेखित करने की सुविधा प्रदान करता है -चाहे अल्पकालिक या दीर्घकालिक- और बचत के लिए एक संरचित मार्ग प्रशस्त करता है।

गारंटीड ब्याज़

यदि आप एक रुढ़िवादी निवेशक हैं जो बाजार जोखिम से बचना चाहते हैं तो आरडी गारंटीकृत ब्याज रिटर्न की सुरक्षा प्रदान करता है, जो एक महत्वपूर्ण लाभ है। ब्याज दर, जो अवधि के आरंभ में निर्धारित की जाती है, जमा अवधि के दौरान निश्चित रहती है। यह सुविधा विशेष रूप से अस्थिर आर्थिक समय में आकर्षित कर रही है क्योंकि यह बाजार के उतार-चढ़ाव के कारण आपकी पूंजी को समाप्त होने से बचाती है और बचत का स्थिर संचयन सुनिश्चित करती है।

ब्याज का कम्पाउंडिंग

आवर्ती जमा योजना में आमतौर पर तिमाही आधार पर ब्याज कंपाउंड होता है। इसका अर्थ यह है कि अर्जित ब्याज को हर तिमाही में दोबारा निवेश किया जाता है और अधिक ब्याज अर्जित करता है। चक्रवृद्धि प्रभाव समय के साथ निवेश में वृद्धि को तीव्रतर बनाता है, जिससे आरडी दीर्घकालिक बचत के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है। यह अनिवार्य रूप से आपके पैसे से कठोर परिश्रम कराता है क्योंकि ब्याज संचयन प्रत्येक तिमाही के साथ बढ़ता जाता है।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च ब्याज़ दर

बैंक अक्सर वरिष्ठ नागरिकों के लिए आरडी पर उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं। यह रिटायरमेंट के बाद अधिक सुरक्षित और अधिक रिटर्न देने वाले निवेश विकल्पों की आवश्यकता के कारण है। सीमित रूप से उच्च ब्याज दरें (आमतौर पर 0.50% तक) वरिष्ठ नागरिकों को उनकी बचत पर अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने में मदद करती हैं। बढ़ी हुई ब्याज दरें वरिष्ठ लोगों को मुद्रास्फीति के प्रभावों को रोकने और उनके जीवन स्तर को बनाए रखने में भी मदद करती हैं।

आवर्ती जमा अकाउंट के प्रकार

व्यक्तियों की श्रेणी के आधार पर विभिन्न प्रकार के आवर्ती जमा खाते होते हैं। आपको इन बातों की जानकारी होनी चाहिए, ताकि आप सही प्रकार की आरडी खोल सकें। इसलिए, आइए भारत में खुलने वाले विभिन्न प्रकार के आवर्ती जमा अकाउंट पर नज़र डालते हैं।

नियमित आवर्ती जमा

इस आरडी को 18 वर्ष से अधिक लेकिन 60 वर्ष से कम आयु के भारतीय नागरिकों द्वारा खोला जा सकता है। वे ब्याज की कोई अधिमानी दर प्रदान नहीं करते।

नाबालिग आवर्ती जमा

जैसा कि नाम से पता चलता है, नाबालिग आवर्ती जमा 18 वर्ष से कम उम्र के लोगों के लिए हैं। इन आरडी को नाबालिग के माता-पिता या कानूनी अभिभावक की सहमति से/निगरानी में खोला जा सकता है।

वरिष्ठ नागरिक आवर्ती जमा

ये आवर्ती जमा विशेष रूप से 60 वर्ष से अधिक आयु के निवासी वरिष्ठ नागरिकों के लिए होते हैं। आमतौर पर उन पर अधिमानी ब्याज दरें प्राप्त होती हैं।

अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) के लिए आवर्ती जमा

अनिवासी भारतीयों के लिए, एनआरई और एनआरओ आवर्ती जमा हैं जो अकाउंट होल्डर को भविष्य के लिए समझदारी से बचत करने में मदद करते हैं।

आरडी खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

आवर्ती जमा अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची विभिन्न बैंकों में अलग-अलग हो सकती हैं। सामान्य रूप से, निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

पैन, आधार, पासपोर्ट या वोटर आईडी जैसे पहचान प्रमाण

एड्रेस प्रूफ के लिए आधार, पासपोर्ट, वोटर आईडी या हाल के यूटिलिटी बिल

अकाउंट होल्डर की पासपोर्ट साइज़ की फोटो

आरडी एप्लीकेशन फॉर्म

आवर्ती जमा ब्याज़ की टैक्स योग्यता

आवर्ती जमा भारत में कोई कर लाभ प्रदान नहीं करती। आपके लिए लागू आयकर स्लैब दर के अनुसार आपके आवर्ती जमा से अर्जित ब्याज पर कर लगता है। बैंक और एनबीएफसी मेच्योरिटी पर आपके आवर्ती जमा भुगतान से स्रोत पर टैक्स की कटौती कर सकते हैं। अगर आपकी कुल कर योग्य आय छूट सीमा से कम है, तो आप अपना आयकर रिटर्न दाखिल करके इस कर के रिफंड का दावा कर सकते हैं।

आरडी ब्याज से टैक्स कटौतियों से बचने के लिए एक आसान विकल्प बैंक को फॉर्म 15G (या वरिष्ठ नागरिकों के लिए 15H) प्रस्तुत करना है। यह सभी प्रकार के टीडीएस कटौती से बचने का अनुरोध है। केवल ऐसे व्यक्ति जिनकी कुल कर योग्य आय मूल छूट सीमा से अधिक नहीं होती है वे इस प्रपत्र को प्रस्तुत कर सकते हैं।

निष्कर्ष

अब जब आप जान चुके हैं कि बैंकों और एनबीएफसी में आरडी क्या होता है, तो आप इस वित्तीय उत्पाद को चुनने के बारे में समझदारी भरा निर्णय ले सकते हैं। अगर आप अल्पावधि या मध्यम-अवधि की वित्तीय जरूरतों के लिए बचत करने की योजना बना रहे हैं, तो यह आपके लिए सबसे उपयुक्त हो सकता है। अगर आप आरडी खोलने का फैसला करते हैं, तो बिना किसी देरी के किस्तों को ससमय जमा करना सुनिश्चित करें। इस तरह, आप अपने जमा पर ब्याज अर्जित करना जारी रख सकते हैं और किसी प्रकार के दंड से बच सकते हैं।

Related Calculators