अभी खरीदें बाद में भुगतान करें शॉर्ट–टर्म फाइनेंसिंग है जो ग्राहकों को अभी खरीदारी करने और भविष्य की निर्धारित तिथि पर उसके बदले राशि का भुगतान करने की अनुमति देता है। सामान्य तौर पर यह ब्याज–मुक्त होता है। इसे बिक्री निवेश ऋण के रूप में भी जाना जाता है और यह भारत में एक लोकप्रिय भुगतान विकल्प बन रहा है, विशेष रूप से ऑनलाइन खरीदारी करते समय। यह समय–समय पर उपभोक्ताओं के लिए सुविधाजनक होता है, लेकिन इसमें कुछ कमियां भी हैं।
अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें क्या है?
बीएनपीएल (BNPL) एक फाइनेंसिंग एग्रीमेंट है जो उपभोक्ताओं को क्रय करते समय भुगतान किए बिना चीजों को खरीदने की अनुमति देता है। इसका लाभ उठाने के लिए, आप ऐसी कंपनी के साथ साइन–अप करते हैं जो यह सुविधा प्रदान करती है जो आपकी ओर से कुछ खरीदते समय भुगतान करती है।
ऋणदाता आपकी ओर से प्रदाता का भुगतान करने के बाद, आपको निर्धारित अवधि के भीतर उसे एकमुश्त राशि का भुगतान करना होगा। आपके पास नो–कॉस्ट इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट (ईएमआई) के माध्यम से इसका भुगतान करने का अतिरिक्त विकल्प होता है। यदि आप उसे निर्धारित अवधि के भीतर कुल राशि का पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो उस राशि पर ऋणदाता आपसे ब्याज ले सकता है।
अभी खरीदें, बाद में भुगतान कैसे काम करता है?
अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें कार्यक्रम के संबंध में प्रत्येक कंपनी के अपने नियम और शर्त होते हैं। आमतौर पर, सेल इंस्टॉलमेंट लोन का पॉइंट निम्नलिखित आधार पर काम करता है:
- आप एक भागीदार रिटेलर के यहाँ खरीद सकते हैं और अभी खरीद का विकल्प चुन सकते हैं, बाद में चेकआउट के समय भुगतान कर सकते हैं।
- यदि स्वीकृत हो जाता है, जिसे सेकंड में बताया जा सकता है, तो आप डाउन पेमेंट करते हैं, जो कि आपके द्वारा खरीदी गई कुल कुल राशि का 25% होता है।
- इसके बाद शेष राशि का भुगतान ब्याज–मुक्त किश्तों की शृंखला में किया जाता है।
- इस शेष राशि का भुगतान बैंक ट्रांसफर, चेक, डेबिट या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से स्वचालित रूप से किया जा सकता है।
अगर आप सोच रहे हैं, तो हां, बीएनपीएल (BNPL) क्रेडिट कार्ड से की गई खरीद से अलग है। जब किसी क्रेडिट कार्ड को चीजों का भुगतान करने के लिए स्वाइप किया जाता है, तो आपको केवल न्यूनतम भुगतान करना होता है जो हर महीने देय होता है। शेष राशि पर ब्याज की गणना तब तक की जाती है जब तक कि उसे पूरा भुगतान नहीं किया जाता। जब आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपको अनिश्चित काल तक के लिए बैलेंस प्राप्त होता है।
जबकि, बीएनपीएल (BNPL) में, सामान्यतः ब्याज या शुल्क नहीं लिया जाता है। उनका एक निश्चित पुनर्भुगतान शिड्यूल होता है जो आमतौर पर सप्ताह या महीने का होता है। आपको पहले ही बताया गया है कि आमतौर पर हर बार आपको समान राशि का भुगतान करना होता है। यदि तुलना किया जाए तो यह किसी अन्य प्रकार के असुरक्षित उपभोक्ता या व्यक्तिगत ऋण के समान होता है।
अधिकांश बीएनपीएल (BNPL) कंपनियों को अब अनुमोदन के लिए केवल सॉफ्ट क्रेडिट जांच की आवश्यकता होती है, जो आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करती है। अन्य विधियां आपके क्रेडिट की कड़ी जांच करती हैं, जो अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट स्कोर के कुछ बिंदुओं को कम कर देती हैं।
सभी खरीद अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें वित्तपोषण के पात्र होती हैं। किसी प्रकार की धोखाधड़ी से बचने के लिए, इस तरह के फाइनेंस पर भी राशि की सीमाएं निर्धारित होती हैं। 2020 में, आम तौर पर ई–कॉमर्स के बढ़ने के साथ, ऑनलाइन खरीदारी करते समय छोटी खरीद के लिए अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें की लोकप्रियता बढ़ गई।
अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें के संबंध में विशेष बात
बीएनपीएल (BNPL) व्यवस्था में प्रवेश करने से पहले आपको कुछ बातों के बारे में जानना चाहिए:
- भुगतान की शर्तों में परिवर्तन: सबसे महत्वपूर्ण, पुनर्भुगतान की शर्तों को समझना आवश्यक है, जिनपर आप सहमति देते हैं। ये शर्तें हर अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें कंपनी के लिए अलग हो सकती हैं। विभिन्न कंपनियों की अलग–अलग भुगतान शर्तें होती हैं। कुछ कंपनियों के लिए आपको एक महीने की अवधि में द्वि–साप्ताहिक भुगतान करके शेष राशि का भुगतान करना पड़ सकता है। अन्य कंपनियां आपको अपनी खरीद का भुगतान करने के लिए तीन महीने या उससे भी अधिक समय दे सकती हैं। इसके अलावा, यदि ब्याज दर है तो यह ऋण की शर्तों पर निर्भर करता है। यह जानना आवश्यक है कि अपने भुगतान के लिए आप अपने मासिक बजट में कैसे योजना बनाएंगे। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने भुगतान को वहन कर सकें और ससमय उनका भुगतान कर सकें।
- विलंबित भुगतान शुल्क: यदि आप अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें एग्रीमेंट के लिए भुगतान करना भूल जाते हैं तो आपको विलंब शुल्क लग सकता है। क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किए जाने पर यह विलंबित भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। इसलिए विलंबित भुगतान शुल्क को पहले ही नोट करें।
- ब्याज दरें: अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें प्लेटफॉर्म खरीद पर भी ब्याज ले सकते हैं जो आसानी से क्रेडिट कार्ड से किए जाने वाले भुगतान से ज्यादा हो सकते हैं या उनके बराबर हो सकते हैं। इसके अलावा, ध्यान रखें कि हालांकि आपको बिक्री के 0% ब्याज बिंदु पर स्वीकृति दी जा सकती है, लेकिन यह हमेशा गारंटी नहीं दी जाती है।
- वापसी नीतियां: वापसी नीतियों पर विचार करना आवश्यक है और बीएनपीएल (BNPL) आपके द्वारा खरीदी गई किसी वस्तु को वापस करने की आपकी क्षमता को कैसे प्रभावित कर सकता है। यह भी संभव है कि व्यापारी आपको उन वस्तुओं को वापस करने की अनुमति दे सकते हैं परन्तु आप बीएनपीएल (BNPL) व्यवस्था को तबतक रद्द नहीं कर पाएंगे जब तक कि आप उन्हें यह प्रमाण नहीं दे देते हैं कि वस्तु वापस स्वीकार कर ली गई है।
बीएनपीएल (BNPL) कैसे प्राप्त करें?
भारत में अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) सेवाओं का लाभ उठाने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
- उपलब्ध एक प्रतिष्ठित बीएनपीएल (BNPL) सेवा प्रदाता चुनें।
- वैध क्रेडेंशियल का उपयोग करके चुने गए प्लेटफॉर्म पर साइन–अप करें और अकाउंट बनाएं।
- बीएनपीएल (BNPL) प्लेटफॉर्म पर भागीदार व्यापारियों की सूची देखें।
- खरीद करते समय बीएनपीएल (BNPL) को चेकआउट के दौरान भुगतान विकल्प के रूप में चुनें।
- व्यक्तिगत विवरण और केवाईसी (KYC) आवश्यकताओं जैसी आवश्यक जानकारी पूरा करें।
- अनुमोदन की प्रतीक्षा करें और पुष्टि के बाद, अपनी खरीद के लिए विलंबित भुगतान विकल्पों का आनंद उठायें। सहमत शर्तों के अनुसार पुनर्भुगतान शिड्यूल की निगरानी और प्रबंधन करें।
अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें के लाभ और हानि
लाभ:
- खरीदारी के लिए भुगतान करने का लंबा समय तथा एक अनुशासित और सुविधाजनक तरीका।
- आमतौर पर, क्रेडिट कार्ड की तुलना में शून्य या कम ब्याज़ दरें
- तुरंत अनुमोदन।
- पात्रता प्राप्त करने के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं है।
बीएनपीएल (BNPL) एग्रीमेंट उपभोक्ताओं को शामिल ब्याज शुल्क को छोड़कर वस्तुओं के लिए भुगतान करने हेतु कुछ समय देता है। जब आपके पास कम क्रेडिट स्कोर के कारण कोई अन्य विकल्प न हो तो भी इस प्रकार की फाइनेंसिंग विधि को मंजूरी देना भी संभव है। ये अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें ऋण आपके क्रेडिट कार्ड के कर्ज में नहीं जुड़ते हैं और आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करते हैं।
नुकसान:
- अधिक खर्च करना आसान है और इसलिए कभी–कभी भुगतान ट्रैक करना मुश्किल हो सकता है।
- खरीदारी पर कोई कैशबैक और पुरस्कार नहीं मिलते हैं।
- विलंबित या अनुपस्थित भुगतान से क्रेडिट स्कोर को नुकसान हो सकता है।
- कभी–कभी वस्तु वापस कर देने पर भी भुगतान जारी रह सकता है।
क्रेडिट कार्ड द्वारा आपको प्रदान किए जाने वाले कई लाभों जैसे कैशबैक या रिवॉर्ड प्वॉइंट अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें व्यवस्था में नहीं मिलते हैं। इसके अलावा, बीएनपीएल (BNPL) के माध्यम से खरीदी गई वस्तु की वापसी जटिल हो सकती है।
निष्कर्ष
अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें का अर्थ होता है कि उपभोक्ताओं को आवश्यकता की वस्तुएं प्राप्त हो जाती हैं तथा भुगतान करने के लिए उन्हें अतिरिक्त समय मिल जाता है। किसी अन्य भुगतान योजना की तरह, अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें व्यवस्था के लिए साइन–अप करने से पहले फाइन प्रिंट को सावधानीपूर्वक पढ़ना आवश्यक है। अगर आप भुगतान नहीं कर पा रहे हैं तो आपको जो दंड का सामना करना पड़ सकता है उस पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।
FAQs
बीएनपीएल (BNPL) का क्या मतलब है?
अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (BNPL) एक भुगतान विधि है जो उपभोक्ताओं को खरीदारी करने और बाद की तिथि में भुगतान करने की अनुमति देता है, जिसमें किश्त में भुगतान करने के विकल्प भी होते हैं।
क्रेडिट कार्ड और बीएनपीएल (BNPL) के बीच क्या अंतर है?
क्रेडिट कार्ड रिवॉल्विंग क्रेडिट लाइन प्रदान करते हैं, वहीं बीएनपीएल (BNPL) में निश्चित अवधि में आम तौर पर ब्याज मुक्त किश्त में भुगतान करने की सुविधा प्राप्त होती है।
बीएनपीएल के लिए कौन पात्र है?
बीएनपीएल (BNPL) सेवाओं का लाभ उठाने के लिए, आवेदकों की आयु कम से कम 18 या 21 वर्ष होनी चाहिए, केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) मानदंडों का पालन करना चाहिए, और वैध पहचान दस्तावेज जमा करने चाहिए। बीएनपीएल (BNPL) सेवाएँ प्रदान करने वाली कुछ वित्तीय संस्थाएँ क्रेडिट स्कोर की भी जाँच करती हैं।
क्या भारत में बीएनपीएल (BNPL) वैध है?
बीएनपीएल (BNPL) भारत में वैध है तथा विनियामक अनुपालन के अधीन इन सेवाओं की पेशकश करने वाले विभिन्न प्लेटफार्म पर यह लोकप्रिय हो रहा है।
